Сбербанк займ под материнский капитал на строительство

Оглавление:

Какие кредиты можно оформить под материнский капитал?

Материнский капитал выдается семье, в которой появился второй и последующий ребенок. Специальный сертификат, выписываемый на маму детей, рассчитан на улучшение жилищных условий, частичную или полную оплату обучения ребенка или увеличение размера пенсии женщины.

Содержание

Воспользоваться материнским капиталом можно один раз, полностью потратив всю сумму. Наиболее часто сертификат используется семьями для покупки или размена квартиры. К сожалению, заработная плата не всегда позволяет сразу приобрести жилье, и материнский капитал становится отличным способом улучшения жилищных условий. Но можно ли воспользоваться сертификатом для оформления кредита?

Что такое кредит под материнский капитал? ↑

Оформление кредита под материнский капитал подразумевает частичную выплату путем перевода средств с полученного сертификата. При этом размер займа значения не имеет – банки обязаны принимать капитал в качестве погашения кредита.

Безусловно, суммы, выдаваемой государством на улучшение жилищных условий, будет недостаточно для покупки квартиры, но оплатить половину стоимости вполне возможно.

Как можно использовать капитал для матерей? ↑

Материнский капитал можно использовать тремя способами:

  1. Обучение детей – средства переводятся на счет образовательного учреждения. При этом не имеет значения, на какого ребенка выдавался сертификат – оплата может производиться на всех детей.
  2. Пенсия матери – сумма материнского капитала выплачивается в течение нескольких лет как прибавка к пенсии матери.
  3. Улучшение жилищных условий – доступна покупка жилья наличными средствами или в кредит. Стоимость недвижимости может быть любая. Для покупки комнаты в коммуналке будет достаточно одного сертификата.

Условия использования капитала ↑

Материнский капитал выдается сразу после рождения второго и последующего ребенка. Родители подают заявление в пенсионных фонд и в течение трех месяцев делаются перечисления.

Воспользоваться сертификатом для оформления ипотеки можно только спустя три года.

Правила использования капитала:

  • Капитал нельзя обналичивать или передаривать. Любые манипуляции, направленные на получение наличных средств через третьих лиц преследуются законодательством РФ и могут привести к уголовной ответственности родителей.
  • Капитал можно использовать сразу после перечисления денежных средств, не дожидаясь трехлетия ребенка, для оплаты уже имеющейся ипотеки.
  • Капиталом не имеют право распоряжаться родители, ограниченные в правах на ребенка или полностью лишенные их.
  • Программа обеспечения материнским капиталом действительна до 2016 года. Семьи, получившие сертификат до наступления 2016 года вправе получить капитал и воспользоваться их в течение любого времени. Сейчас правительством РФ планируется продление программы обеспечения молодых семей.
  • Получить кредит по материнский капитал семьи могут на общих основаниях, соблюдая правила, установленные банком. Если родители не имеют дохода, необходимого для обеспечения семьи и выплаты кредита, то в получении ипотеки будет отказано. Поэтому без справок о доходах получить займ практически невозможно.

Банки, готовые выдать займ ↑

Предоставление кредита под материнский капитал доступно не во всех банках. Только крупные организации готовы принять в качестве частичной оплаты государственные средства.

Рассмотрим несколько из них:

  • Сбербанк. Работает только уже с готовыми постройками. Ипотека оформляется на 30 лет под 14% годовых. Приобретаемое жилье должно быть в собственности у родителей.
  • Россельхозбанк. Выдает кредиты под 10-12% годовых на любое жилье сроком до 30 лет.
  • ВТБ 24. В данном банке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ипотека выдается под 11% и выше сроком до 50 лет.
  • Банк Москвы. Готов предоставить ипотеку под материнский капитал в качестве погашения основного или частичного долга. Кредит выдается только при выплате первоначального взноса.

Виды кредитов, которые можно взять под залог выплаты матерям ↑

  • На покупку или строительство домов. Это единственный вид кредитования, при котором возможно использование материнского капитала. Согласно закону РФ, сертификат необходим для улучшения жилищных условий, поэтому не допускается получение иного кредита.
  • Ипотека. Целевой кредит доступен для получения с использованием материнского капитала. Но оформить ипотеку семья имеет право лишь спустя три года после рождения второго ребенка. Не дожидаясь трехлетия, можно погасить уже имеющуюся ипотеку, которая была оформлена еще до появления малыша.
  • Потребительский кредит. Покупка бытовой техники, электроники или автомобиля невозможно с использованием материнского капитала.
  • Наличными. Сертификат не действует для получения кредита наличными, даже если они требуются для покупки квартиры.

Если вы подыскиваете оптимальный жилищный кредит, то ипотека от Абсолют банка может оказаться неплохим вариантом. Здесь вы можете почитать о том, как ее можно оформить в вашем городе.

Почему чаще всего за счет материнского капитала берут кредит на жилье? ↑

Кредитование с использованием материнского капитала предусматривает специальную льготную программу со сниженными процентными ставками. Поэтому достаточно выгодно покупать жилье в ипотеку молодым семьям. Позволить себе новую квартиру без кредита сейчас могут далеко не многие семьи, а с рождением второго ребенка жилищные условия требуют улучшения для повышения комфортабельности.

Наиболее часто материнский капитал используется для покупки жилья. Объясняется это просто – так происходит вклад денег в недвижимость, а ждать достижения пенсии или возраста ребенка, когда требуется оплата обучения, не рентабельно.

Подводные камни ↑

Оказывается, взять кредит под материнский капитал не так легко. Семья должна иметь высокий уровень дохода, чтобы позволить оплачивать ипотеку. Но даже в этом случае часто от банка приходит отказ.

Нельзя использовать материнский капитал для покупки гаража, коммерческой недвижимости или земельного участка. Чтобы получить материальную поддержку от государства за счет сертификата, необходимо найти именно дом или квартиру, доступную для проживания. Размер и стоимость жилплощади не имеет значения.

Получить ипотеку без справок и поручителей невозможно, как и без первоначального взноса. Если привлечение третьих лиц к оформлению кредита необязательно, то предоставление официально заверенной информации о доходах потребуется в любом банке.

Исключением становятся частные организации, готовые пойти на предоставление займа без лишних бумаг, но обходится заемщику это достаточно дорого.

Но капитал может выступить в качестве первоначального взноса. Такую возможность предоставляют немногие банки, но стоит обойти несколько компаний, если у семьи нет на руках около 10% от стоимости квартиры.

Необходимый пакет документов ↑

Что получить материнский капитал, потребуется минимальный набор документов:

  • оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта заявителя (им может стать как супруга, так и супруг);
  • оригинал и ксерокопия свидетельств о рождении всех детей;
  • оригинал свидетельства о заключении брака;
  • пенсионное свидетельство.

Какие банки дают кредит на погашение других кредитов? Оказывается, многие из них предоставляют данную услугу. Подробнее читайте здесь.

Ипотека ЮниКредит банка — это выгодные условия получения жилья и большой выбор различных кредитных программ. Подробнее вы можете узнать из этой статьи.

Чтобы получить ипотеку на покупку жилья потребуется следующее:

  • копия банковского договора;
  • справка из банка об остатке имеющегося у заявителя долга;
  • справка о регистрации прав собственности жилья, купленного в ипотеку;
  • оформить и представить справку о переходе жилья в общую собственность всех членов семьи после снятия обременения.

Перечисленные документы понадобятся в пенсионном фонде при написании заявления на получение материнского капитала. Что касается документов, требуемых для оформления кредита, то они аналогичны документам, предоставляемым при обычной ипотеке.

Единственным исключением является дополнение пакета сертификатом на материнский капитал.

Видео: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Как только государство разрешило использовать материнский капитал для получения кредита на жилье, спрос на ипотеку вырос в несколько раз. Заемщики отмечают удобство и быстроту оформления всех документов, и возможность покупки жилья при отсутствии средств.

Но имеются и отрицательные отзывы, но касаются они в большинстве работы банков, которые отказываются принимать материнский капитал в качестве частичной оплаты.

К сожалению, подействовать на это невозможно – у кредиторов имеются свои причины не выдавать ссуду.

Материнский капитал – это прекрасная возможность купить жилье без длительного накопления денег. Взять кредит можно во многих банках страны, предоставив в качестве частичной оплаты сертификат, выдаваемый на второго ребенка.

Ипотека для строительства дома с материнским капиталом

Воспользоваться материнским сертификатом можно единожды при рождении или усыновлении малыша, если в семье уже есть дети. Пользоваться суммой разрешено не ранее, чем через три года после счастливого события.

Но исключение из этого правил все же есть. Это погашение ипотеки или целевого займа на постройку или покупку жилья. Период возникновения долга государство не интересует.

Именно тогда можно взять рубли и пустить их в дело. В этой социальной помощи есть одна особенность, касающаяся займа на постройку нового дома под материнский капитал (далее по тексту — МК), поэтому стоит разобрать эту услугу.

Особенности кредитования

Банковские деньги – одна из удобных возможностей наконец-то обзавестись собственной квартирой или построить дом своей мечты. МК в этом помогает. Главное условие, что строительство должно происходит на территории России.

Использовать деньги можно следующим образом:

  1. Для получения рублей на постройку коттеджа, дома.
  2. Компенсировать личные издержки, понесенные в процессе возведения.
  3. Погасить ипотечную ссуду, которая была взята для жилстроительства.

Нормативными актами не разграничено понятие возведения нового дома или его реконструкция. Так что деньги можно направить на расширение площади, более глобальные моменты, которые вряд ли можно назвать обычным ремонтом.

В банк человек приносит обычный пакет документов, который подходит и для ипотеки, а также МК. Будущий заёмщик еще до подачи документов должен оговорить с менеджером отделения все детали: сертификат следует тратить частями на разные цели, которые указаны в законе.

Допустим, взять N сумму на возведение дома нельзя, нужно израсходовать её под ноль. И если семья уже потратила все средства, то ей не согласуют кредит на строительство дома под материнский капитал.

Есть еще один момент. Не все российские кредиторы готовы работать с МК, но утешает то, что крупные банки в этой услуге не откажут: ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ 24» и т.д. Эти учреждения уже давно работают на финансовом рынке, разработали ряд программ, учитывающих потребности будущих клиентов.

Как получить заем

Когда россиянин определился с кредитной организацией, то банк назначает ему сумму и ставку. Данные рассчитываются с учетом дохода семьи, наличия первого взноса, а также размера МК.

Получить наличные у Пенсионного Фонда можно после их одобрения. Только тогда капитал плюсуют к размеру первоначального взноса.

Для оформления следует выполнить ряд действий:

  • Заполнит анкету-заявление на получение денег в долг.
  • Уточнить и собрать предварительный пакет документов.
  • Предоставить бумаги менеджеру отделения.
  • Дождаться положительного решения от кредитного комитета.
  • При получении согласия от банкиров можно собирать полный пакет бумаг, куда будет входить и справки по недвижимости.
  • Подписать в учреждении договор на строительный кредит, в также договор залога.
  • Застраховать имущество, оплатить страховку.
  • Обратиться в ПФ с заявлением о том, что желаете пустить деньги на постройку нового дома или реконструкцию старого.

Как правило, вся процедура использования материнского капитала в виде взноса будет описана в кредитном договоре, поэтому следует тщательно изучить документ перед его подписанием.

При этом по законам РФ ограничений на число таких кредитов нет. МК из Пенсионного фонда может уйти и на погашение нескольких ипотечных ссуд одновременно.

Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
  • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
  • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
  • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
  • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

  • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
  • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

  • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
  • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

  • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
  • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

  1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
  3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить с банком кредитный договор.
  5. Получить первую часть кредита.
  6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
  7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
  8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

  • регистрации заемщика;
  • строительства частного дома;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал в 2018 году

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Возможно ли в 2018 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2018 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2018 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2018 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в ФЗ №256 от 29.12.2006.

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Например, нельзя потратить маткапитал на погашение потребительских кредитов. Тратить материнский капитал разрешается после того, как ребенок достигнет трех лет.

Определившись с целью использования, надлежит подать заявление в ПФР, бланк которого можно скачать здесь.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, оказавшего услугу.

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

  • улучшение жилищных условий;
  • получение ребенком образования;
  • лечение ребенка;
  • создание пенсионных накоплений родителей.

Кому он положен

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

  • заявление по установленному образцу;
  • копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
  • справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного кредита.

В п.6 ст.7 ФЗ №256 от 29.12.2006 указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

В ст.10 ФЗ №256 сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.

Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.

Согласно Градостроительному Кодексу РФ жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.

Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2018 году?

Сроки регистрации права собственности на квартиру в МФЦ, читайте здесь.

Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:

Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по ипотечному кредиту или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.

По законодательству в 2018 году разрешается оформить жилищный займ под маткапитал в любом учреждении, располагающем лицензией старше трех лет.

Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК:

  • сертификат на выдачу материнского капитала;
  • правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
  • позволяющие стройку документы от местной администрации;
  • договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
  • документ, заверяющий личность заявителя;
  • письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • подтверждение временной регистрации (при наличии);
  • справки о месте работе и доходах;
  • дополнительный документ для подтверждения личности;
  • свидетельство о заключении брака.

При положительном решении банка потребуются:

  • документы, подтверждающие наличие первого взноса;
  • документы по кредитуемому объекту.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.

Обязательные условия

Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.

Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.

В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:

В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.

Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами

Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.

В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.

Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Можно ли взять в Сбербанке

В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.

То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.

Как купить квартиру без денег, читайте здесь.

Какова стоимость оформления дарственной на квартиру между родственниками, смотрите здесь.

Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.

Из особых условий нужно выделить следующие:

Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:

Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.

Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.

После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.