Как написать заявление на рефинансирование

Оглавление:

Образец заявления на рефинансирование кредита

Добрый день, Илья! Посмотрим, как писать заявление на рефинансирование кредита и покажем Вам образец.

Как написать заявление на рефинансирование

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни человека. Их можно брать не только на покупку дома/квартиры, автомобиля, но для приобретения различной техники, мебели и даже мелких вещей, используемых в быту. Человек, взяв по ипотеке квартиру, хочет обставить её новой мебелью и техникой. В результате «незаметно» он берет несколько кредитов, а это неудобно. Для их объединения в один займ существует программа рефинансирования.

Однако чтобы получить одобрение финансовой организации, надо написать заявление. Если оно будет одобрено, предъявить нужные документы и необходимые справки. Поэтому разберем образцы заявления и справок для рефинансирования кредита.

Заявление можно заполнить:

1. На сайте банка (on-line форма);
2. В офисе организации (анкета-заявление).

Во втором варианте к заявке можно прилагать копии требуемых документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение заявителя заемщика. К примеру, справка 2-НДФЛ будет основанием для рефинансирования займа.

При подаче заявки следует четко указать цель получения денег. При рефинансировании это будет погашение действующих кредитов. Дополнительные цели в анкете указывать не рекомендуется. Следствием может быть отказ в перекредитовании.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования кредита в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Образец заявления может быть таким:

Учитывайте, что в каждом банке могут быть небольшие отличия, поэтому желательно образцы заявлений скачивать с сайта того банка, куда Вы будете обращаться за рефинансированием.

Что касается образца справок, они стандартны для всех кредитных учреждений.

Заявление на рефинансирование кредита: образец

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

  1. Возраст 21 год и более.
  2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
  3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
  4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
  5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

  • Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
  • День, месяц, год, место рождения клиента.
  • Код идентификации.
  • Контактные данные:
    • адрес проживания и регистрации,
    • электронный ящик,
    • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
  • Контакты близких родственников.
  • Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
  • Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь:

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

  1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
  3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
  4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
  5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
  6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
  7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Заявление на рефинансирование кредита: как грамотно составить

Провести рефинансирование или, по-другому, перекредитовку активных кредитов можно только после одобрения заявки кредитором. Этот вид досрочного погашения в последнее время становится популярнее, ведь банки постоянно пытаются расширить клиентскую базу за счет улучшения условий кредитования. Грамотно заполненное заявление на рефинансирование кредита с приложением всех необходимых документов существенно повышает шансы на одобрение этой процедуры.

Как составить заявление

Заявка на проведение рефинансирования не имеет специальной формы или бланка, которые устанавливаются законодательством и пишется в свободной форме или по образцу, разработанному банком. В этом документе указывается почти та же информация, что и в заявлении на оформление кредита, однако здесь существует небольшое отличие. При заполнении необходимо описать точную цель получения денег – на ликвидацию уже имеющихся кредитов.

После принятия банком положительного решения по запросу, денежные средства перечисляются кредитору заемщика. После этого необходимо получить справку о закрытии счета и погашать задолженность на новые реквизиты.

Почему все чаще должники прибегают к такой опции, как рефинансирование? Во-первых, получение перекредитования дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Во-вторых, такие обязательства можно погашать одним платежом. Также рефинансирование имеет более выгодные ставки, что помогает экономить на переплатах и сократить ежемесячные взносы, а также увеличить сумму кредита. Еще банк разрешает получать дополнительную сумму наличными.

Как получить рефинансирование кредита

Обратиться за перекредитованием можно практически в любой банк, условия которого вам приглянулись. Вместе с заявлением предоставляется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России и информацию о постоянной регистрации на территории страны;
  • документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах;
  • информацию о кредитных договорах, которые необходимо рефинансировать;
  • при рефинансировании ипотечного кредита необходимо также предоставить документы, подтверждающие залог.

Заемщику, который желает воспользоваться услугой рефинансирования целевого или нецелевого кредита, необходимо иметь стаж на текущем месте не менее шести месяцев и не менее года суммарных лет работы за последние пять лет. Эти условия не распространяются на те категории граждан, которые имеют зарплатные или пенсионные счета в выбранном кредитном учреждении.

Рефинансирование ипотеки также имеет свои преимущества, благодаря которым заемщик сможет погашать долг на удобных для него условиях:

  • возможность изменения сроков и размеров платежа;
  • возможность выбрать схему погашения ипотеки;
  • не обязательно получать согласие от первичного кредитора;
  • можно погасить кредит досрочно;
  • отсутствие комиссии;
  • удобства в подтверждении дохода.

Если заемщик подает заявку на услугу рефинансирования ипотеки, то ответ по рассмотренной заявке можно получить в течение 5 рабочих дней, а откликнуться на одобренную заявку можно на протяжении 2 месяцев со дня вынесения решения. При отрицательном ответе повторная подача заявки не ограничена по срокам, но банк рекомендует делать это спустя месяц. При повторной подаче необходимо предоставить иную характеристику в заявлении.

Какие документы необходимо подготовить

Оформление заявления на рефинансирование кредита может иметь две цели:

  • погашение имеющегося кредита;
  • объединение не более пяти кредитов для погашения одним ежемесячным взносом.

В анкете нельзя указывать иные цели для получения займа, например, ремонт или личные нужды. При негативной кредитной истории шансы на рефинансирование сильно уменьшаются, о чем следует помнить при подаче заявки в организацию. Информация, содержащаяся в анкете, должна быть правдивой. Заявка подается в отделение банка или по интернету, если такая услуга предусмотрена.

Основные условия и требования для заключения договора

Кредитно-финансовая организация проведет перекредитование активных займов только при соблюдении ряда условий:

  • отсутствие просрочек по выплатам кредитов, которые планируется рефинансировать;
  • предоставление выписки по долговым обязательствам с указанием остатка долга;
  • справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или действующий контракт для подтверждения факта постоянного трудоустройства.

Для рефинансирования задолженности необходимо написать заявление в банк по имеющемуся образцу или в свободной форме и ожидать решения финансовой организации.

Большинство банков предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст старше 21-23 лет;
  • постоянное трудоустройство;
  • регулярный доход;
  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту жительства.

Действующая страховка при рефинансировании ипотеки подлежит следующим изменениям:

  • пролонгация при смене банковской организации и заключении нового договора;
  • возврат части, которая не использовалась, в уплаченных ранее взносах.

При рефинансировании кредита получить услуги страховой компании необходимо, однако заемщик может решить самостоятельно, что именно застраховать: квартиру, жизнь и здоровье, финансовые риски и стабильность доходов.

Обязательная оценка недвижимости при получении ипотеки и рефинансировании

Принимая кредит большого размера, финансовая организация требует оформление залога, равного или превышающего сумму по договору. Сумма залога недвижимости определяется оценщиками и зависит от качества и года постройки, местоположения и инфраструктуры, экологичности и облагороженности двора.

При проведении рефинансирования ипотечного займа новый банк проводит повторную оценку имущества, оформляемого в залог. Эта процедура необходима кредитору, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать в случае неисполнения обязательств заемщиком. Стоимость такой проверки определяется организацией-оценщиком, а оплата производится на условиях нового кредитного договора.

При известных достоинствах рефинансирования существуют и минусы этой банковской услуги. Процедура не предусматривает выдачу денег на руки, при помощи нее можно лишь погасить предыдущий займ в другом или том же банке и получить новый долг на других условиях. При этом, чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо затратить лишнее время и денежные средства, получить разрешение банка для досрочного погашения долга. При рефинансировании ипотеки необходимо вновь провести экспертную оценку имеющегося имущества и профинансировать обслуживание банковского счёта.

Заявление на рефинансирование кредита

Рефинансирование банковского кредита – общепринятая мировая практика, благодаря которой заемщик может получить более выгодные условия для того, чтобы платить по кредиту ежемесячно как можно меньше. Обязательным условием для того, чтобы получить рефинансирование в другом банке, является написание заявления. В этом статье мы подробно расскажем, когда это необходимо сделать, какие этапы предшествуют этому и как его правильно оформить.

Что необходимо сделать перед написанием заявления

Предположим, Вы приняли решение о рефинансировании своего потребительского или ипотечного кредита. Прежде всего, Вам необходимо понимать, что Вам такое решение будет выгодно. А значит, следует проверить:

  • Процентные ставки по кредитам рефинансирования в нескольких крупных банках России и нескольких средних. Иногда от внутренней политики зависит тот факт, насколько эта ставка может быть высокой или низкой.
  • Имеются ли в Вашем кредитном договоре запреты на долгосрочное его расторжение и надо ли Вам платить дополнительные штрафы в случае, если Вы все-таки можете это сделать. Если Вы сами не можете проанализировать свой договор на этот счет, обратитесь за юридической поддержкой к друзьям, близким и знакомым. В самом крайнем случае сходите на консультацию в юридическую компания, пусть они помогут Вас решить данные вопросы.
  • Проверьте, соответствует ли Ваш текущий кредит тем требованиям, которые предъявляются к кредитам, подаваемым на рефинансирование. Это может быть вид кредита (какие-то банки принципиально не имеют дело с ипотекой), отсутствие текущей задолженности по нему, давность выдачи кредита (обычно «кредиты с историей» чаще хотят перекредитовывать, нежели выданные вчера), какой срок остался до полного погашения, другие моменты, которые обязательно указаны на сайте банка в соответствующих разделах.

Вы можете проверить все эти вопросы самостоятельно, однако в случае, если Вам будет сложно это сделать, Вы можете оформить заявки на рефинансирование кредитов во все банки в Интернете. Это Вас ни к чему не обязывает, однако после ее заполнения с Вами свяжется ведущий менеджер и поможет уточнить все возможные вопросы. Уже после второго звонка Вы сами будете знать, какие вопросы задавать и какие подводные камни следует обойти.

Как написать заявление на рефинансирование кредита

Для того, чтобы подать заявление на рефинансирование кредита, необходимо прийти в банк и написать заявление, приложив к нему требуемый банком пакет документов. Полный перечень документов Вы можете найти на сайте банка или в других статьях на нашем сайте, поэтому останавливаться на этом вопросе подробно не стоит. Образец заявления на рефинансирование в обязательном порядке есть у любого менеджера, который работает с клиентами.

Примерный образец заявления также есть на сайте либо в банке, куда Вы отправитесь за помощью. Там необходимо будет указать Вашу фамилию, имя и отчество, контактный телефон, а также все данные по тому кредиту, который Вы уже платите. Заявление на рефинансирование потребительских кредитов и заявление на рефинансирование ипотеки в принципе отличаться не будут, хотя вполне возможно, что эти вопросы будут решать разные банковские отделы.

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Различные жизненные ситуации могут стать причиной невозможности исполнять свои обязательства по кредитному договору полностью или в какой-то его части. Законодательство предусматривает для таких случаев возможность изменения договорных условий путем проведения реструктуризации кредита.

Причины реструктуризации кредита

Закрытого перечня событий, при которых проводится реструктуризация кредитной задолженности, не существует. Каждая кредитная организация определяет его самостоятельно или рассматривает заявления о реструктуризации в индивидуальном порядке.

На практике наиболее распространенными причинами проведения реструктуризации становятся:

  • Потеря заемщиком источника дохода;
  • Болезнь заемщика;
  • Чрезвычайные ситуации, которые ухудшили материальное положение заемщика;
  • Иные объективные причины снижения платежеспособности заемщика.

Отметим, что проведение реструктуризации задолженности по кредиту — это право банка, на сегодняшний день нет нормативно-правового акта, который обязывал бы кредитную организацию в обязательном порядке пересматривать условия кредитного договора в той или иной ситуации.

Как написать заявление о реструктуризации кредита — образец

Реструктуризация кредитной задолженности проводится по письменному обращению заемщика. Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме. В данном документе должно быть отражено:

  • Наименование кредитной организации;
  • Данные кредитного договора: дата заключения, номер, срок действия, сумма кредита;
  • Размер произведенных выплат по договору и остаток задолженности;
  • Обстоятельства, которые повлекли невозможность исполнения обязательств по кредитному договору;
  • Приемлемые варианты реструктуризации.
  • Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту .doc

Заявление подается в отделение банка, где оформлен кредит, в двух экземплярах. На одном из них работник банка должен сделать отметку о приеме и вернуть заявителю, а второй остается банку. Также заявление может быть направлено в адрес банка заказным письмом с описью вложения. Опыт показывает, что всегда имеет смысл направлять заявление о реструктуризации долга в филиал банка по месту выдачи кредита, а также в головной офис. Дело в том, что нередко руководство на местах боится взять на себя ответственность по пересмотру условий кредитования и просто отказывает в реструктуризации, а головной офис, рассмотрев заявление, идет навстречу заемщику и предлагает ему приемлемые условия погашения задолженности.

Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Например, в случае потери работы можно приложить копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении.

Перед подачей заявления необходимо узнать о размере задолженности. Узнать, есть ли задолженность по кредиту, можно с помощью специалистов банка, обратившись в отделение или позвонив на «горячую линию». Например, узнать задолженность по кредиту в Сбербанке можно в любом отделении банка по предъявлении паспорта. Следует помнить, что, если в одном банке имеется два и более кредитов, заявление о реструктуризации необходимо подавать на каждый из них в отдельности, но следует указать в нем, что имеются еще кредитные обязательства. Например, у заемщика льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе и два потребительских кредита на срок до трех лет. В результате увольнения с работы одного из супругов материальное положение семьи значительно ухудшилось и они не в состоянии выплачивать задолженность в полном объеме по всем кредитам. В таком случае в заявлении о реструктуризации можно указать, что заемщик выплачивает платежи по ипотеке и просит пересмотреть условия кредитования по потребительскому кредиту номер один с учетом того, что есть еще один потребительский кредит. Аналогичное заявление подается и в отношении второго кредита.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что залоговые кредиты нельзя реструктуризировать. На самом деле банки также проводят пересмотр условий кредитных договоров, обеспеченных залогом. В таких случаях заемщик должен только гарантировать ликвидность залога в случае принятия новых условий кредитования.

Порядок проведения реструктуризации

У каждого банка существует свой порядок рассмотрения заявлений на реструктуризацию. В одних банках — это работа отделов кредитования, в других – проблемных задолженностей, в третьих – специальных подразделений.

Нет и единых сроков, когда может быть подано заявление о реструктуризации задолженности. Здесь также одни банки рассматривают только обращения, которые поступили до момента возникновения просрочки по договору, в других допускается реструктуризация просроченного кредита (в среднем на срок, не превышающий шести месяцев).

Совет: заявление о реструктуризации задолженности лучше всего подавать до момента возникновения просрочки или когда она не превышает одного месяца, в таком случае банк видит добросовестность заемщика и его стремление избежать негативного развития событий по кредитному договору.

Краткосрочные займы и кредиты редко реструктуризируются по причине небольших сумм задолженности. Впрочем, в последнее время некоторые кредитные учреждения стали идти навстречу клиентам, имеющим небольшую (до 100 000 рублей) задолженность.

Практика позволяет выделить следующие варианты реструктуризации задолженности по кредитам, которые предлагает большинство российских банков:

  • Кредитные каникулы – освобождение заемщика от платежей по кредиту или их части на определенный промежуток времени (чаще всего от 2 до 6 месяцев);
  • Снижение процентной ставки – наиболее распространено для залоговых кредитов;
  • Изменение срока кредитования – за счет увеличения срока проводится уменьшение ежемесячных платежей;
  • Прощение долга – встречается крайне редко, только в случае, если остаток долга незначителен, а в жизни заемщика произошли события, которые не позволят начать погашение задолженности в ближайшее время.

Кроме того, одним из вариантов реструктуризации задолженности можно назвать возможность рефинансирования кредита, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для закрытия текущих кредитных обязательств. Главным недостатком такого варианта является то обстоятельство, что взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой можно не во всех банках. Необходимо учитывать, что большинство программ рефинансирования предусматривают ограничения по количеству просроченных кредитов, срокам просрочки, а также видам кредитов, например, практически ни один банк не проводит рефинансирование кредитных карт.

Итогом проведения реструктуризации задолженности является утверждение дополнительного соглашения к кредитному договору с новыми условиями кредитования, а также составление нового графика погашения задолженности. Если реструктуризация проводилась в форме кредитных каникул, то также составляется новый график платежей и подписывается соглашение о каникулах. При прощении долга кредитор выносит соответствующее решение, которое прекращает все обязательства заемщика по кредиту.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время взять кредит в ВТБ24, Сбербанке или иной кредитной организации не очень просто. Виной всему нестабильная экономическая ситуация, снижение платежеспособности населения. Но и в этих условиях значительное число банков понимают проблемы заемщиков и охотно идут на реструктуризацию задолженности при возникновении трудностей с погашением кредитов. Реструктуризация позволяет кредиторам обрести уверенность, что долг будет погашен, так как заемщик в результате этой процедуры получает приемлемые для него условия исполнения кредитного договора. С банком можно договориться – главное, делать это правильно и продуманно.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Возможность снижения ставки по ипотеке является одним из актуальных вопросов у заемщиков, оформивших договоры несколько лет назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ РФ. После принятия данной меры банкам предложили занизить тариф, но на самом деле разница равна 3-5 пунктам и больше. О снижении ставки по действующей ипотеке рассказано в статье.

Кому можно обращаться?

Написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий выгодные условия, имеют право заемщики по открытым договорам. К причинам относят следующие факторы:

  1. Появление ребенка и появление дополнительных трат.
  2. Ухудшение финансового состояния, смена работы, изменение состояния здоровья.
  3. Желание досрочно оплатить кредит на выгодных условиях.

После обращения о снижении ставки по действующей ипотеке может произойти уменьшение ежемесячного платежа или изменение суммы, что благоприятно скажется на материальном состоянии плательщика.

Виды снижения ставки

Как снизить процент по ипотеке? Есть несколько видов процедур со своими условиями и требованиями. Клиенты могут выбрать для себя наиболее подходящий вид. Известные следующие варианты снижения процентной ставки по ипотеке:

  1. Рефинансирование. Это сложная процедура, при которой происходит подписание договора по ипотеке на новых условиях. Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.
  2. Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение. В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей.
  3. Применение средств социальной поддержки. Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище». Возможно внесение представленного финансирования в счет первого платежа, что нужно для снижения ставки.
  4. Обращение в суд. Если клиент узнал, что некоторые условия по ипотеке, включая назначение процента за пользование деньгами, не соответствуют закону и правилам ЦБ РФ, или если с расчетом допущены нарушения, можно обратиться в суд. Для этого составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или изменение условий сделки.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке представлен в статье. По нему и нужно составлять документ в любой банк. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке сверху в шапке фиксируется, кому предназначается обращение, личные данные (Ф.И.О., данные паспорта, регистрация, номер договора).

В основной части указывается просьба уменьшения процентов по определенному договору (номер и дата его составления) по конкретной причине, например, из-за падения ставок по ипотеке. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке указывается метод, по которому желательно оповестить о решении:

  1. Почтой.
  2. Лично в отделении банка.
  3. По электронной почте.
  4. SMS.

В конце заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке обязательно указывается Ф.И.О., номер телефона, подпись и дата. Банком будет рассмотрено прошение, а затем принято решение. Из-за большого количества поступлений таких заявок ответ может поступить не сразу. Обычно максимальный срок составляет не больше 30 дней с даты подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке? Для этого важно соблюсти некоторые условия:

  1. Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
  2. Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
  3. Наличие подтверждения платежеспособности.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
  6. Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
  7. Согласие супруга/и.
  8. Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

Новый процент действует на остаток договора и задолженности. Пересчет за полный период осуществляется редко.

Процедура оформления договора

По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

  1. Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
  2. Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
  3. Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.

Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления. Только тогда она будет действительной.

Условия в Сбербанке

Можно ли уменьшить процент, если кредит оформлен в Сбербанке? Данная процедура выполняется на своих условиях. В данном учреждении есть программа «Рефинансирование». Ставка по ней равна 13,9%. Если раньше договор оформляли под 15%, то с помощью процедуры получится сэкономить 1,1%. Например, при ссуде в 2 млн рублей, выгода будет равна 220 тыс. рублей.

По данной схеме работает перекредитование займа в «ВТБ24», если новый договор будет оформлен в Сбербанке. Возможно перекредитование по реструктуризации. Вероятно как снижение, так и увеличение срока оплаты долга при условии уменьшения ставки в Сбербанке.

Ипотечные госпрограммы

Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Наличие подтвержденного дохода.
  3. Официальная работа.
  4. Трудовой стаж – от 5 лет.

Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.

Электронная регистрация

Как и прошлый вариант, электронная регистрация поможет снизить ставку до заключения сделки – на 0,5-0,7%. Точный размер назначается индивидуально. Такие сделки доступны не для всех. Ими могут воспользоваться:

  1. При покупке квартиры.
  2. При приобретении участков, на которых нет недвижимости, если первое право собственности оформлено после 1998 года.
  3. Если участникам от 18 лет.
  4. Не привлекаются представители.
  5. Участие не больше 2 покупателей и 2 продавцов.

Более подробные сведения о данной услуге можно узнать у специалистов банка.

Личная страховка

Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.

Для этих клиентов базовых процент увеличивается на 1 пункт. К примеру, если минимальная ставка составляет 10%, то при отказе от страховки будет 11%. Для уменьшения переплаты нужно застраховаться. С компаниями, которые предоставляют данные услуги, можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в отделении.

Зарплатные клиенты

Если есть зарплатная карта Сбербанка, то клиент имеет преимущества. Если ее нет, то ставка повышается на 0,5%. Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство. Заявление будет рассмотрено, и при положительном решении ставка уменьшится.

Акционные предложения

Это еще один способ, как снизить ставку в Сбербанке. Акционные предложения инициируются застройщиками-партнерами, а также самим учреждением. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте.

Обычно предложения появляются перед праздниками, знаменательными датами. Акции обладают ограниченным сроком действия. Для желающих участвовать устанавливают особые условия, которые отличаются от обычной ипотеки.

Плюсы и минусы

Переоформление документов по ипотеке при возможности уменьшения ставки не нужно откладывать, так как это позволит уменьшить финансовую нагрузку на клиента при условиях:

  1. Пересчета всей суммы.
  2. Уменьшения платежа.
  3. Снижения страховки.
  4. Сокращения периода действия документа и оплаты долга.

Но в данной услуге есть и недостатки:

  1. Нужно проводить вторичную оценку объекта залога компанией, из-за чего нужны дополнительные траты.
  2. Устанавливаются комиссии новым банком. Их размер может быть разным в каждом финансовом учреждении.

Причины отказа

С помощью ставки банк покрывает риски. Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки. Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным. Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием. Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования.

Рекомендации

При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

  1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий. Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.
  2. Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.
  3. Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.

Таким образом, клиенты имеют право на снижение ставки по ипотечному договору в нескольких случаях. Такая процедура уменьшает финансовую нагрузку, поэтому оплатить остаток будет намного проще.