Ипотека и материнский капитал россельхозбанка

Оглавление:

Ипотека и материнский капитал россельхозбанка

Здравствуйте! В течение продолжительного времени изучала условия ипотечного кредитования различных банков, в результате меня привлекли условия Россельхозбанка. По телефонам горячей линии, а также саратовского call-центра я несколько раз уточняла, что в качестве первоначального взноса возможно учесть материнский капитал.

24.06.2013 я обратилась в саратовское отделение, чтобы заполнить заявку на ипотечный кредит, и получила абсолютно противоположную информацию! Специалист по розничному кредитованию сказала, что имея наличные средства для первоначального взноса, материнский капитал я могу использовать только для частичного досрочного погашения кредита!

25.06.2013 я несколько раз связывалась самостоятельно со специалистами кредитного отдела головного офиса, как мне представлялись по телефону, у которых опять же получила заверение, что использовать материнский капитал возможно, даже имея сумму первоначального взноса наличными!

25.06.2013 я обратилась снова в отделение саратовского подразделения банка, где менеджер объяснила, что она не против того, что материнский капитал можно использовать, но она не знает как оформить в таком случае договор. В моем присутствии стала связываться с головным офисом, чтобы получить необходимую информацию, которую она обещала передать мне. На данный момент информация все еще не получена.

Условия кредитования:
первоначальный взнос — 900000 рублей из них: 500 тыс. руб. — наличные + сертификат на материнский капитал (около 408 тыс. руб., округлим до 400 тыс. руб.)
стоимость квартиры 1500000 рублей
желаемый срок кредита 10 лет.

Вердикт специалистов кредитного отдела по телефону:
Совокупный первоначальный взнос 900000 руб., т.е. 60% от стоимости жилья
Сумма кредита 600000 рублей
Срок кредита 120 месяцев
Ставка 12.5% годовых.

Вердикт местного специалиста:
Совокупный первоначальный взнос 500000 руб. , т.е. 33% от стоимости жилья
Условия использования материнского капитала — только как частичное досрочное погашение кредита.
Сумма кредита 1000000 рублей
Срок кредита 300 месяцев
Ставка 14% годовых
(Такой срок кредита и ставка обусловлена тем, что моя заработная плата не позволяет взять кредит на миллион на 10 лет!)

В любом кредитном калькуляторе разница в переплате по 2-м вариантам кредитования составляет 600 тысяч! Знаю, что по условиям сайта Банки.ру условия кредитов не оцениваются, но поражает другое – абсолютно противоположная информация по условиям!

Жду также ответа от сотрудников банка, чтобы понимать – кто же некомпетентен в данной ситуации?

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под материнский капитал. При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

  • готового жилья;
  • земельного участка;
  • недвижимости в стадии строительства.

Также существует несколько способов применения капитала, обычно им погашается первоначальный взнос, но есть и другие варианты.

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Нужны ли услуги ипотечного брокера? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Интересуют условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Как купить квартиру по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Предоставляет ли Россельхозбанк кредит под материнский капитал? Да, в рамках предусмотренного действующим законодательством использования МК разрешения на его использование.

Кредит под материнский капитал

Следует сразу же оговорить, что использование материнского капитала в сфере кредитования разрешено только при условии улучшения жилищных условий.

Это означает, что МК может применяться при покупке:

  • Жилья по ипотеке;
  • Земельного участка с целью его дальнейшей застройки.

Именно так законодательством ограничивается использование материально помощи со стороны государства в сфере улучшения жилищных условий. Для погашения потребительских или других любых займов использовать государственную помощь запрещено.

Время использования материнского капитала

Изменения, внесенные в закон о целевом использовании МК, позволяют молодым семьям использовать его в ипотечном кредитовании сразу после получения, не дожидаясь момента, когда ребенку исполнится 3 года. Узнаем подробнее, каким образом может использоваться эта субсидия.

Возможности кредитования в Россельхозбанк

В Россельхозбанке кредит под материнский капитал может быть открыт на покупку разных объектов недвижимости. Чаще всего эту государственную субсидию используют в качестве первоначального взноса. При заполнении заявки основной заемщик (мать или отец) указывает, что для оплаты первоначального взноса будет использован материнский капитал. Этот пункт будет интересовать банк, если речь идет о приобретении жилья в новостройках, финансируемых банком.

Погашение кредита

Если у вас оформлен в ипотечный кредит в Россельхозбанке, материнский капитал можно использовать для частичного или полного досрочного погашения. О своем намерении следует заранее уведомить обе заинтересованные стороны: банк и пенсионный фонд, в котором на расчетном счету находится выделенные государством денежные средства. Такой вариант использования МК разрешен законом. Его применение позволит молодой семье снизить финансовую нагрузку по уже действующей ипотеке путем досрочного погашения долга перед банком.

Заключение

Запомните, что в Россельхозбанке кредит под материнский капитал можно получить только при условии улучшения жилищных условий (или же для погашения ипотеки). Это правило действует и в других финансовых организациях. Нецелевое использование МК (для открытия или погашения других видов ссуд) запрещено законом.

Россельхозбанк ипотека под материнский капитал

Здравствуйте, Залина Темурова! Вы спрашиваете об условиях получения ипотеки под материнский капитал в «Россельхозбанке».

При получении кредита вы можете выбрать следующую валюту: доллары, евро или рубли. Минимальный порог ограничения по размерам займа составляет: 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов и 2,5 тыс. евро. Максимальный лимитированный порог составляет: 20 миллионов рублей, 600 тыс. долларов и 500 тыс. евро.

При этом действует дополнительное ограничение суммы займа, которая не должна превышать 85% от размера кредитованного объекта. Период, на который банк выдает вам деньги, может варьироваться до 25-ти лет, без дополнительных комиссий.

Нужно оформлять залог по займу. Обычно, в этом качестве выступает сам предмет кредитования, то есть, если это дом с земельным участком, то последний является залогом. В случае долевого строительства права на эту часть тоже представляют собой залоги.

В случае временного перерыва между оформлением прав собственника на ипотечные объекты, нужно предъявлять другие залоговые обязательства по согласованию с учреждением банка.

Также необходима обязательная страховка объекта кредитования и добровольного здоровья жизни заемщика, а также созаемщиков.

После того, как вам выдадут кредит, вы обязательно должны на протяжении 3-х месяцев обратиться в местное отделение ПФР и перечислить деньги с материнского капитала или его части на погашение ипотечного долга.

Дополнительное условие, согласно которому можно получить кредит в банке с наличием материнского капитала, — это возрастной ценз. Программа предусмотрена для совершеннолетних.

Возраст родителей не должен превышать 35 лет. Данный кредитный продукт рассчитан в помощь молодым семьям, которые желают обзавестись личным жильем.

Надеюсь, Залина Темурова, что мы смогли вам помочь, и теперь вы обладаете всей необходимой информацией для принятия решения и предоставления в банк необходимых документов. Если у вас появятся другие вопросы – обращайтесь.

Россельхозбанк снизил ставки ипотеки: условия в 2018 году

Ипотека Россельхозбанка стала более выгодной после того, как были снижены процентные ставки: сравните условия ипотечных кредитов на сегодня, калькулятор поможет рассчитать платеж.

Ипотека в Россельхозбанке — 2018 на выгодных условиях

Россельхозбанк в январе 2018 года предложил сниженную ставку от 5,17% на весь срок ипотеки на покупку квартир у застройщиков — ключевых партнеров банка. А в конце 2017 году банк снизил ставки по другим ипотечным программам. В среднем уменьшение составило 0,25-0,45 процентных пункта. На сегодня минимальная ставка составляет от 8,85 % годовых и действует в рамках специальных условий для молодых семей на вторичном рынке. На первичном рынке установлены ставки от 8,85 -8,95 %.

Россельхозбанк уделяет особое внимание социальной стороне вопроса ипотечного кредитования населения, предоставляя наиболее выгодные условия молодым семьям и и семьям с детьми, а также работникам бюджетной сферы, отметила пресс-служба банка в сообщении о снижении ставок по ипотеке.

Выгодные проценты для бюджетников – это не единственное преимущество ипотечных кредитов от Россельхозбанка. Специалисты также отмечают:

  • Отсутствие комиссий;
  • Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • Специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

Смотрите, какие выгодные условия по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк

Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году

Сегодня в Россельхозбанке можно на выгодных условиях получить кредит на покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, а также жилого дома (в том числе таунхауса) или земельного участка.

Если покупать недвижимость у партнеров банка, то ставка будет минимальной – от 6 процентов годовых в рублях. Подробную информацию о таких объектах недвижимости можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк». Мы же рассмотрим базовые условия ипотечных программ для физических лиц.

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке от 8,85%

С помощью ипотечного кредита можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в новостройке или на вторичном рынке, а также приобрести земельный участок под жилье.

Ипотека в Россельхозбанке с использованием материнского капитала

Общая информация

Россельхозбанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. Надёжность РСХБ определяет тот факт, что его деятельностью напрямую управляет государство. Будучи одним из основателей сегмента ипотеки отечественного финансового рынка, банк развивает данное направление и в настоящее время.

Ипотека под материнский капитал предоставляется финучреждением для таких целей:

  • приобретение квартиры, апартаментов в городе – как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • покупка таунхауса;
  • приобретение загородного жилого дома с земельным наделом;
  • покупка земельного участка.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту под материнский капитал в Россельхозбанке может выступать:

  • построенное или купленное за счёт ссуженных средств жильё;
  • приобретённый таким же образом земельный участок;
  • права на имущество.

Если сумма госсубсидии равна первоначальному взносу или превышает его, тогда для получения займа «…оплата части стоимости приобретаемого объекта не требуется…» Это цитата с веб-страницы Россельхозбанка. По всей видимости, речь идёт об авансовом платеже. И здесь мы в очередной раз сталкиваемся с двоякой трактовкой термина «первоначальный взнос». Его внесение по ипотеке под семейный капитал обязательно, только используются для этого не личные накопления соискателя займа, а субсидия из госбюджета.

Условия кредитования

В целом получить долгосрочный жилкредит под маткапитал в данном финансовом учреждении можно на следующих условиях:

  • Срок действия договора займа – до 30 лет.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 100 тыс. рублей;
    • максимальная – 20 млн рублей.
  • Страхование залогового имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Страхование здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. Оплата страховых услуг может проводиться за счёт ссуженных средств.
  • Привлечение созаёмщиков. Таковых может быть не более 3 физических лиц. Супруга/супруг заёмщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке.
  • Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 дней (рабочих).

Возвращаясь к разговору об условиях предоставления ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году под материнский капитал, касающихся первоначального взноса, назовём такие цифры:

  • не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • не менее 20%, если речь идёт о сделке по приобретению квартиры в новостройке, то есть на первичном рынке.

Рассмотрим эти данные несколько подробнее. По состоянию на конец I квартала 2017 года средняя стоимость квадратного метра жилья в столичном регионе составляет 54479 рублей. Таким образом, при внесении в качестве авансового платежа маткапитала в полном объёме (453026 руб.) в первом случае можно приобрести квартиру с впечатляющей жилплощадью – 453026×10/54479=83,15 кв. м. Во втором – в два раза меньше, 41,57 кв. м, что тоже немало. Особенно если планируется использовать дизайнерские приёмы по оформлению интерьера в стиле квартиры-студии.

В случае направления маткапитала на приобретение земельного участка, потребуется внести первоначальный взнос гораздо больше – 50%.

Отметим ещё одно условие. Если возраст соискателя ипотечного займа не достиг 35 лет, он состоит в законном браке и воспитывает не меньше двух несовершеннолетних детей, при рождении очередного ребёнка ему предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой на уплату основного долга. Продолжительность этой льготы демонстрирует лояльность Россельхозбанка к ипотечным клиентам. Действует она до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Дополнительное условие звучит так: средства материнского капитала должны быть направлены на погашение долга по займу на протяжении 3 месяцев с даты его выдачи.

Требования банка к заемщику

Россельхозбанк выдвигает к соискателю на ипотечную ссуду под семейный капитал следующие требования:

  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • верхняя возрастная планка – 65 лет (на дату его полного погашения);
  • Российское гражданство.
  • Стаж работы:
    • для граждан, занятых ведением ЛПХ, – не меньше года до даты подачи кредитной заявки. Подтверждаться этот факт должен записями в похозяйственной книге местного органа самоуправления;
    • Если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
      • для зарплатных клиентов РСХБ с положительной кредитной историей общий непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее полугода;
      • на текущем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев;
      • для физлиц общий стаж за последние пять лет – не менее 12 месяцев, на текущем месте трудоустройства – от полугода.

Размер процентных ставок

Значение этого показателя по ипотеке с маткапиталом от РСХБ зависит от выбранного срока кредитования и величины первоначального взноса. Для простоты ознакомления эти данные сведены в следующую таблицу: