Договор займа инвестиционный

Оглавление:

Договор инвестиционного займа: общая информация

Сущность подобной сделки состоит в передаче определенной суммы денег или иного имущества, которые должны быть направлены на открытие или развитие бизнеса и возвращены в срок на определенных условиях. Обычно подобные соглашения оформляются на такие цели:

  • Закуп оборудования;
  • Изменение профиля существующей фирмы;
  • Расширение действующего производства;
  • На «старт-ап» (создание нового проекта).

Особенности

Инвестиционный займ относится к разряду целевых и имеет свои особенности:

  • Переданы в собственность и пользование могут быть не только денежные средства, но и имущество;
  • В отличие от инвестиционного договора, где вложенные средства не подлежат возврату, заключаемое соглашение содержит обязательства возврата долга (когда, на каких условиях и каким образом);
  • Инвестиции предполагают получение инвестором прибыли от вложенных средств в бизнес-проект, займодавец же никак не связан с доходами заемщика, он может получить лишь вознаграждение за предоставленный займ, не более;
  • Договор является реальным, т.е. приобретает юридическую силу не после подписания, а после передачи материальных благ заемщику.

Участники инвестиционных займов и варианты заключения сделки

Займ может быть оформлен с участием субъектов любого правового статуса: между физическими лицами, между юридическим лицами, между предпринимателями. Никаких ограничений по этому поводу не установлено, от того, кто вовлечен в сделку зависит ее форма:

  • Участие физических лиц в займе, не превышающем десять МРОТ, допускает устное заключение, но для инвестиций такая сумма будет слишком мала — значит, словесная договоренность исключается;
  • Участие юридического лица обязательно предписывает документу письменную форму.

На каких условиях готов предоставить средства один участник и на каких готов их принят другой субъект, решается, конечно, в индивидуальном порядке. Однако, в договоре следует зафиксировать следующие договоренности:

  • Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
  • Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
  • Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
  • Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
  • Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.

На сайте можно сформировать и скачать образец Договора инвестиционного займа.

Договор займа инвестиционный

Образец (бланк; форма; шаблон; пример)

По договору вкладывались деньги.

Договор целевого займа № ______________

по осуществлению инвестиционной деятельности –

Инвестиционный договор

г.______ «____» _______ 20__ г.

___________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», в лице ____________________________________________, действующего на основании ____________________, с одной стороны, и __________________________ _____________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________ _________________, действующего на основании _________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику в заем деньги в сумме до ______________________ (__________________________________) рублей на указанный Заемщиком расчетный счет по инвестированию в соответствии с Графиком перечисления заемных средств (Приложение №4), а Заемщик обязуется использовать представленные средства по целевому назначению, возвратить полученную сумму, а также произвести оплату за предоставленный заем в сроки и порядке, закрепленные в настоящем договоре.

Договор займа считается заключенным с момента зачисления денег на расчетный счет.

1.2. Размер вышеуказанной суммы является предварительной, порядок и условия изменения размера зависят от соблюдения Заемщиком условий по целевому использованию, предусмотренных настоящим договором.

1.3. Предоставление займа является платным и устанавливается соответствующим разделом договора с учетом исполнения Заемщиком обязанности по целевому использованию, предусмотренной настоящим договором.

1.4. Заимодавец устанавливает режим использования Заемщиком предоставленных средств только отдельно от средств, предоставленных другими Займодавцами, без права их объединения.

2. Условия целевого займа

2.1. Целью предоставления займа является: финансирование деятельности Заемщика по проекту: «________________________________________________________________».

2.2. В подтверждении целевого использования предоставленного займа Заемщик обязан:

2.2.1. На стадии предреализационной фазы проекта:

— создать временную целевую группу (ВЦГ) на основании внутреннего локального документа по реализации проекта из собственных сотрудников и/или с привлечением сторонних специалистов (физические лица и/или юридическое лицо, оказывающие услуги по реализации проектов) в срок до _____________________ г.;

— разработка и представление Займодавцу на утверждение Бизнес-плана по проекту: «________________________________________________________________» на период 20__ – 20___ гг. (далее – Бизнес-план) и Программу реализации (Проект управления) по реализации Бизнес-плана по проекту: «_________________________________ _______________________________» (далее – Проект управления-2009 г.) в срок – ______________ 20_______ г.;

— выбор на тендерной основе исполнителей на поставку материалов, выполнение работ, оказание услуг и заключение договоров;

— поставка предусмотренных договором подряда материальных и иных ресурсов;

— осуществить контроль качества работ;

— осуществить приемку выполненных работ;

— осуществить своевременную передачу материальных и финансовых ресурсов;

— разработать маркетинговый план проекта «_____________________________ __________________________________».

2.2.2. На стадии эксплутационной фазы проекта:

— осуществить ввод в эксплуатацию Объект по проекту «__________________________ _____________________________________________»;

— осуществить ввод сдачу Объекта по проекту «__________________________________ _____________________________________________» в аренду;

— осуществить обслуживание, ремонт, модернизацию, а при необходимости замену оборудования Объекта.

2.2.3. На стадии завершающей фазы проекта:

— осуществить реализацию неиспользуемых активов либо в целом Объекта;

— осуществить завершение проекта с составлением Расчета финансового результата.

2.3. В Бизнес-плане должно быть отражено:

1) Общая стоимость проекта;

2) График реализации проекта;

3) Укрупненный перечень видов работ – Описание технологического цикла всех стадий реализации;

4) Предварительный план работ;

5) График финансирования проекта;

6) Правила (Формулы и используемые показатели) Расчета финансового результата;

7) Вознаграждение ВЦГ за выполняемые функции.

2.4. В Проекте управления должно быть отражено:

2.5. На период до утверждения Займодавцем Бизнес-плана (соответственно, Раздела Бизнес-плана «График финансирования проекта») График перечисления заемных средств (Приложение №4) признается Разделом Бизнес-плана «График финансирования проекта».

3. Обязанности Заемщика

3.1. В целях реализации всех фаз проекта Заемщик обязан:

3.1. Осуществляет со специального расчетного счета безналичным перечислением оплату Поставщикам, Подрядчикам и иным исполнителям, осуществляющим поставку, работы (услуги), связанных с реализацией проекта;

3.2. По соглашению с Поставщиками, Подрядчиками и иными исполнителями, привлеченными Заемщиком, производить оплату иными активами, приобретенными на заемные средства либо активами, в которых Заемщик не нуждается;

3.3. Определить регламент тендерной процедуры привлечения Поставщиков, Подрядчиков и иных исполнителей в срок до ____ ________ 20____ г.;

3.4. Исполнить требования, предъявляемые государственными органами и их должностными лицами, не противоречащие нормам законодательства РФ;

3.5. Обеспечить выполнение всех необходимых работ по реализации проекта и обеспечить сдачу отчетности органам государственного контроля;

3.6. Сообщать Займодавцу о ходе выполнения работ по реализации проекта и израсходованных средствах в виде предоставления ежемесячных отчетов (Форма – Приложение №5).

Заемщик уведомляет Заимодавца о заключении договоров подряда, поставок, экспертиз, проектирования с Поставщиками и Подрядчиками, с указанием реквизитов лицензии и/или иных разрешительных документов в течение трёх дней с момента заключения договора, а также предоставляет копии договора поставки, подряда.

3.7. Заемщик обязан предъявлять претензии Поставщикам и Подрядчикам по качеству исполнения своих обязательств в течение гарантийного срока.

3.8. Заемщик обязан обеспечить возможность осуществления Займодавцем контроль целевого использования займа в любое время по требованию Займодавца.

3.9. Заемщик обязан вести учет использования получаемых от Займодавца денежных средств, позволяющий по окончании каждой отдельной фазы проекта и в целом по окончанию срока настоящего договора определить полученный финансовый результат в Расчете финансового результата (Форма – Приложение №6).

3.10. Заемщик не имеет права на нецелевое использование денежных средств, на выдачу займов, ссуд и кредитов в период действия настоящего договора.

3.11. По истечении срока действия договора вернуть полученные средства Займодавцу и произвести оплату предоставления займа на условиях настоящего договора.

4. Обязанности Займодавца

4.1. Займодавец обязан:

4.1.1. Своевременно в полном объеме в соответствии с предусмотренным настоящим договором порядком вносить Заемщику денежные средства.

4.1.2. Займодавец должен провести оценку и представить заключение по утверждению либо внесению изменений в отношении:

— Бизнес-плана в течение 5 рабочих дней со дня получения;

— Проекта управления в течение 5 рабочих дней со дня получения.

4.1.3. Займодавец подтверждает целевое использование предоставленного займа на основании утвержденных документов, указанных в п. 4.1.2. настоящего договора, и предоставляемых Заемщиком ежемесячных отчетов. Подтверждение осуществляется в форме заключения в течение 5 рабочих дней со дня получения ежемесячных отчетов.

4.2. Займодавец в целях исполнения настоящего договора:

4.2.1. Осуществляет контроль целевого использования средств, направляемых на реализацию Бизнес-плана. По результатам рассмотрения ежемесячных отчетов, Займодавец вправе давать обязательные указания к исполнению Заемщиком. Данные указания отражаются в ежемесячном заключении Займодавца.

4.2.2. В случае невыполнения Заемщиком условия настоящего договора по целевому использованию, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных настоящим договором, Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и оплаты за предоставление займа по условиям, закрепленным в разделе 5 настоящей договора.

4.2.3. Консультирует Заемщика по всем вопросам исполнения договора.

5. Условия платности займа

5.1. Сделка, условия которой закреплены в настоящем договоре и по которой Займодавец предоставляет капитал в форме денежного займа, а Заемщик принимает этот капитал и использует его с применением собственных и привлеченных трудовых ресурсов, а также материального снабжения, заключена в целях реализации проекта — получения прибыли и ее распределения между сторонами в соответствии с настоящим договором.

В течение всего срока действия настоящего договора Заемщик производит Расчет финансового результата.

5.2. С момента утверждения Бизнес-плана и исполнения первой фазы стороны определяют начало для определения доходности проекта в форме Расчета финансового результата.

С данного момента устанавливается право Займодавца на возврат денежных средств Заемщиком с установлением соответствующего Графика возврата заемных средств. Данный График возврата заемных средств устанавливается Займодавцем в одностороннем порядке и обязателен для Заемщика по истечении ___ дней с момента получения.

Возвращаемые средства не могут превышать сумму более ___% от получаемого Заемщиком положительного финансового результата за соответствующий период. В соответствии с этим погашение общей суммы предоставленного займа Заемщиком производится до полного погашения в течение необходимого периода, но не более срока, указанного в Разделе 7 «Срок действия договора» настоящего договора.

5.3. Заемщик, предоставляя капитал в указанной форме, устанавливает для Заемщика плату за предоставление займа в размере _____________________________________ (_________________) рублей. Обязанность Заемщика по перечислению данной платы возникает с момента исполнения Займодавцем своих обязательств по предоставлению займа в сроки, закрепленные в Графике перечисления заемных средств.

Обязанность Заемщика по перечислению платы за предоставление займа в указанной сумме начинается с момента погашения всей суммы займа и производится по Графику перечисления платы за предоставление займа.

Данный График устанавливается Займодавцем в одностороннем порядке и обязателен для Заемщика по истечении ___ дней с момента получения. Размер платы не может превышать сумму более ___% от получаемого Заемщиком финансового результата за соответствующий период.

В соответствии с этим погашение общей суммы платы Заемщиком производится до полного погашения в течение необходимого периода, но не более срока, указанного в Разделе 7 «Срок действия договора» настоящего договора.

6. Обеспечение прав Займодавца

6.1. Стороны определяют, что предоставление займа на условиях настоящего договора для Займодавца составляют повышенные риски по невозврату Заемщиком полученных средств.

В связи с этим стороны обязуются заключить сделки по обеспечению обязательств Заемщика:

6.1.1. Заемщик предоставляет в залог (ипотеку):

— собственное недвижимое имущество, как имеющееся в момент заключения договора, так и приобретенное различными способами недвижимое имущество до полного покрытия полного размера предоставленного займа;

Договор залога (ипотеки) между сторонами заключается в течение 5 дней с момента получения Заемщиком, документов подтверждающих его право собственности. Стороны определяют, что в силу законодательства РФ данный договор подлежит государственной регистрации по совместной заявлению в соответствующем подразделении Ростреестра РФ.

Стороны признают, что недвижимое имущество передается в залог по цене оценки на момент передачи.

6.1.2. Заемщик предоставляет Займодавцу в срок до ____ _______________ 20___ г. соглашение всех участников Заемщика, не аффилированных Займодавцу, по поручительству за Заемщика в обеспечение исполнения последним своих обязательств перед Заемщиком в том соотношении, в какой участники обладают долями в уставном капитале Заемщика.

6.1.3. Заемщик предоставляет Займодавцу соглашение всех участников Заемщика, не аффилированных Займодавцу, по их гарантии не заявлять лично либо через аффилированные им физические или юридические лица требований к Заемщику по погашению всякого рода задолженности в период действия настоящего договора. Данное соглашение участников Заемщика, не аффилированных Займодавцу, предоставляется последнему в срок до _____________ 20___ г.

6.2. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств участниками, указанных в п.п. 6.1.2. – 6.1.3. настоящего договора, последние обязуются представить в залог Займодавцу свои доли в капитале Заемщика. Договор залога долей между Займодавцем и указанными участниками заключается до ____ _______________ 20___ г.

7. Срок действия договора

7.1. Срок предоставления займа до ____ _______________ 20___ г. с момента получения первоначальной суммы на расчетный счет Заемщика.

8. Форс-мажор

8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, а именно: стихийных бедствий, военных действий и актов органов государственной власти и других обстоятельств непреодолимой силы при условии, что данные обстоятельства непосредственно повлияли на выполнение условий по настоящему договору. В этом случае срок исполнения будет продлен на время указанных обстоятельств.

8.2. Обстоятельствами форс-мажор по настоящему договору будут признаны:

землетрясения, наводнения, иные стихийные бедствия, военные действия особого характера, законодательные, правительственные и иные нормативные акты и решения, изданные в течение срока действия настоящего договора, в случае, если указанные обстоятельства прямо повлияли на возможность исполнения той или иной стороной принятых на себя обязательств по настоящему договору.

Надлежащим доказательством наличия обстоятельств форс-мажора и их продолжительности будут служить справки компетентных государственных органов, заверенные в установленной форме.

8.3. Не уведомление или несвоевременное уведомление лишает стороны прав на любое указанное обстоятельство, как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств.

9. Разрешение споров

Все споры и разногласия по договору, подлежат рассмотрению в судебном порядке согласно действующему законодательству, если стороны не установят иной порядок отдельным соглашением.

10. Ответственность сторон

10.1. Стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязанностей по настоящему договору в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не установлено настоящим договором.

10.2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, Займодавец может расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке с взысканием соответствующих убытков.

10.3. Заемщик не несет ответственности по несвоевременному возврату полученных средств, а также за несвоевременное погашение обязательств по перечислению платы за предоставленный заем в случае нарушения Займодавцем Графика перечисления заемных средств.

11. Дополнительные условия

11.1. Передача прав и обязанностей по настоящему договору не может быть произведена без письменного согласия сторон.

11.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они приложены к договору в письменном виде и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

11.3. После заключения настоящего договора все предыдущие соглашения между сторонами как письменные, так и устные теряют свою силу и признаются недействительными.

11.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

11.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

11.6. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

12. Приложения к настоящему договору

1. Бизнес-план развития Заемщика ___________________________;

2. Программа реализации ______________________________________;

3. Программа реализации ________________________________________;

4. График перечисления заемных средств;

5. Форма ежемесячных отчетов Заемщика по исполнению настоящего договора;

6. Форма Расчета финансового результата.

13. Реквизиты и подписи сторон

Общество с ограниченной ответственностью «_________»

Общество с ограниченной ответственностью «__________»

Договор инвестиционного займа — образец

Договор инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа позволяет урегулировать отношения, возникающие между кредитором и заемщиком при предоставлении денежных средств, подлежащих использованию с целью реализации конкретной бизнес-идеи. Порядок его заключения прописан в общих правовых нормах о займе (пар. 1 гл. 42 ГК РФ).

С учетом того, что как минимум заемщик является юридическим лицом, договор обязательно должен иметь письменную форму.

В договоре должна быть приведена информация о его предмете, а также о необходимости возврата суммы. Указанные сведения являются существенным условиями, и без их указания договор нельзя считать заключенным. Кроме того, целесообразно указать данные о размере займа, процентной ставке, взимаемой с заемщика за пользование денежными средствами, и порядке погашения имеющейся задолженности.

Образец договора инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа № 74а

ООО «Миг-Инвест» (далее — Инвестор) в лице генерального директора Вилькоцкого Петра Ефимовича, действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Золотой ключик» (далее — Заемщик) в лице генерального директора Спиридонова Геннадия Павловича, действующего на основании Устава, с другой стороны заключили договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора инвестиционного займа

1.1. Инвестор передает Заемщику инвестиционный заем в размере 924 000 (девятисот двадцати четырех тысяч) рублей, а Заемщик обязуется вернуть полученные им средства, а также выплатить вознаграждение за их использование в размере 11,15% (одиннадцати целых пятнадцати сотых процента) годовых от суммы долга в установленный договором срок.

1.2. Заем предоставляется Заемщику в целях реализации подготовительного этапа проекта по внедрению в производство новой технологии изготовления творога из молочного сырья.

  1. Права и обязанности сторон договора инвестиционного займа

2.1. Инвестор обязан передать Заемщику сумму средств, указанную в договоре, в полном объеме.

2.2. Инвестор вправе получать отчетность о расходовании предоставленных им денежных средств в любое время на протяжении всего срока действия договора инвестиционного займа.

2.3. Заемщик обязан:

2.3.1. Вносить обязательные ежемесячные платежи с соблюдением размеров и сроков, указанных в графике возврата суммы займа, приведенном в приложении к настоящему договору.

2.3.2. В случае нарушения срока внесения обязательного ежемесячного платежа Заемщик уплачивает Инвестору пени, размер которых составляет 0,02% (ноль целых две сотых процента) от суммы задолженности за каждый день просрочки.

2.4. Заемщик вправе погасить задолженность досрочно посредством перечисления Инвестору всей суммы долга, а также процентов, начисленных за время фактического использования заемных средств.

  1. Срок действия договора инвестиционного займа

Настоящий договор вступает в силу 30.06.2018 и действует до 30.01.2020.

Юридический адрес: Ярославль, ул. Ярославская, д. 6

ИНН 124782501239, КПП 986201458, ОГРН 3258951014782

Вилькоцкий Петр Ефимович

ООО «Золотой ключик»

Юридический адрес: Ярославль, ул. Центральная, д. 18

ИНН 124876254123, КПП 248554127, ОГРН 2541025489652

Спиридонов Геннадий Павлович

Таким образом, договор инвестиционного займа можно составить, воспользовавшись приведенным образцом, который соответствует всем предъявляемым законом требованиям к такого рода сделкам.

Договор займа : все, что нужно знать инвестору

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем инвестиционном портфеле появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр. лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это. Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих вложений в малый бизнес. В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа. Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в статье про инвестиции в кредитные кооперативы. Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

  • Для чего нужно заключать договор займа денег;
  • Какие бывают договоры займа;
  • Что стоит учесть при составлении договора;
  • Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Договор займа денежных средств (скачать образец) – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него. В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот. Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей. Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д. Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний. Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

  • когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
  • когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
  • когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы. Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика. Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий. Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа. В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп. соглашения могут быть заверены у нотариуса. За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

  1. Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.
  2. В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
  3. Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.
  4. Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
  5. Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).
  6. Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
  7. В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Даже если вы даете в долг своим хорошим знакомым не нужно стесняться оформления расписки и договора займа по всем правилам. В конце концов, это защищает интересы обеих сторон. Это не вопрос доверия или недоверия, а скорее четкое обозначение своих позиций без двусмысленностей и недосказанности. Приходилось ли вам в жизни сталкиваться с договорами займа? Расскажите об этом в комментариях.

Всем успешных и высокодоходных договоров займа!

Спасибо за полезную статью! Вопрос: достаточно ли заключить договор займа с процентами и в дополнение, написанную заемщиком расписку в получении средств, для дальнейшего получения денег обратно у должника? нотариусом данные документы не заверялись.

Не совсем понял суть вопроса. Опишите вашу ситуацию подробнее

Что ж тут непонятного?))

Да, этих документов вполне достаточно.

Антон, ситуация такая: хочу дать физ.лицу деньги по договору займа. и к нему же ещё расписку в дополнение к договору. У нотариуса заверять эти документы не хочу. Я защищен от «кидалова» юридически?

Максимальную защиту дает договор займа под залог имущества, оформленный у квалифицированного специалиста (нотариуса). Есть много подводных камней при залоге недвижимости, лучше не рисковать.

Спасибо! и всё-таки в описанной мною ситуации, я могу быть спокоен?

Вопрос доверия к заемщику, договор займа не гарантирует возврат средств.

Мне кажется, что защита относительная.

Малый бизнес весьма ненадежен.

И если заемщик свалит за границу, что в нынешнее время очень просто сделать, то никакие договора не помогут.

Хорошо написанный договор займа под залог имущества поможет.

Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Для отчета в налоговую устная форма не прокатит ? А письменная ?

Вы правда хотите платить налоги, когда даете в займы без оформления договора займа?

Я не про займ, а про прибыль заработанную на инвестировании. Если налоговая спросит откуда деньги я могу сказать что давал в долг заключенный в устной форме. Вот интересно этого будет достаточно чтобы отстали ?

В этом случае вы будете обязаны заплатить налоги. По законодательству практически любая прибыль подлежит налогообложению, соответственно нет прибыли — нет налогов.

В поисках инвестора в бизнес(связан с оптовой и розничной торговлей ) Город Краснодар

ПОДРОБНОСТИ и вопросы на почту)

может ли банк снять сумму со счета инвестора.

Я инвестор у меня займ от банка. Но нет моей подписи. в договоре. Договор отправили в электронную поту . Действителен ли этот договор?

может ли банк снять со счета по моему разрешению.

Автоправозащита.RU

Автоправозащита.RU

Особенности инвестиционных займов

Субъекты РФ имеют право на заключение разных соглашений. Среди них и инвестиционный заём, о котором пойдёт речь в этой статье.

Инвестиционный заём под залог выдаётся на основании заключённого контракта.

Стороны соглашения:

Инвестор – это тот, кто вкладывает во что-либо свои финансы для того, чтобы получить в конечном итоге прибыль. Заказчик – тот, кто размещает финансы в прибыльные объекты. Подрядчик – непосредственно тот, кто выполняет работы.

У каждой из сторон есть свои обязанности перед другими.

Как правило, подобный заём используется при строительстве какого-либо здания.

Разновидность

Инвестиционный заём под залог бывает разных видов:

В первом случае требуется получения разрешения на строительство. Заём даётся на постройку нового здания.

Проектный заём требуется для осуществления нового прибыльного проекта.

Последний вид для тех, кто расширяет своё производство или бизнес.

Основная информация

Суть инвестирования – одно лицо берёт финансы (инвестиции) у другого лица, для того чтобы расширить своё предприятие и получить большую прибыль. Такой метод достаточно прибылен, но сложен.

Часто инвестирование предлагают кредитные учреждения.

Услуга пользуется популярностью у:

  • физических лиц;
  • юридических лиц;
  • предпринимателей.

Чаще всего инвестиции используются для:

  • расширения предприятия;
  • приобретения новой техники;
  • воплощения новых проектов;
  • ремонта помещения;
  • развития нового профессионального профиля организации.

В чём выгоды

Для инвестора выгодно вкладывать деньги в инвестиции потому, что сделав это всего однажды, впоследствии он будет постоянно получать пассивный доход. Конечно, есть и определённые риски, но всё-таки выгод больше.

Для заёмщика инвестиций это – возможность существенно расширить свой бизнес.

Плюсы и минусы

У инвестиций имеются свои минусы:

  • получить инвестиции достаточно сложно;
  • предпочтение отдаётся проверенным компаниям.

Поэтому многие развивающиеся компании даже при всём своём желании не могут получить инвестиции. Чаще всего им предпочитают компании с опытом.

Для того чтобы оформить инвестиции, лучше всего обратиться к специалистам. Если такой возможности нет, надо пользоваться советами опытных юристов.

Они рекомендуют:

  • узнать о сторонах сделки всевозможную информацию;
  • проверить на законных ли основаниях действуют стороны;
  • обсудить размер годовой ставки по процентам;
  • обсудить срок инвестирования;
  • сделать всё, для того чтобы каждая из сторон выполняла свои обязательства;
  • узнать, как будут разрешаться конфликтные ситуации в случае их возникновения;
  • заверить соглашение нотариально.

На каких условиях выдается

Для того чтобы получить инвестиционный заем, следует обратиться в банк.

Условия, на которых он может быть выдан, таковы:

  • быть руководителем организации не менее 1 года;
  • обладать положительной историей по кредитам;
  • бизнес должен располагаться в том же регионе, что и банк;
  • обязательно потребуется залог;
  • предприниматель должен получать стабильно высокий доход.

Следует быть готовым к тому, что кредитное учреждение проверит не только самого заемщика, но и предложенный им проект. Как правило, проверка происходит тщательно.

Каким требованием должен отвечать заемщик

Требования, которые предъявляются к заемщику, универсальны:

  • он должен предоставить грамотно составленный бизнес план в кредитное учреждение;
  • продуманный проект должен быть не только творческим, но и реалистичным;
  • заемщик должен вложить в свой проект не менее 25% от его цены;
  • заемщик должен обладать стабильной платежеспособностью;
  • заемщик должен дать имущество под залог займа;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Стороны сделки при оформлении инвестиционного займа

Всего в инвестировании имеется три стороны: подрядчик, заказчик и инвестор.

Физическое лицо может передать иному физическому лицу денежные средства для вложения в какой-либо бизнес.

У такого соглашения имеются свои особенности:

  • в соглашении должно быть прописано время его составления, а также место;
  • обязательно должно быть уточнено, инвестиции — это личные финансы гражданина либо деньги компании;
  • обязательно предоставляется залог, в его качестве чаще всего выступает имущество;
  • в соглашении должны быть прописаны меры разрешения споров.

Юридические лица

Соглашение по поводу инвестиций между юридическими лицами должно быть заключено в письменной форме. Условия соглашения регулируются ст. 807, 808, 812 ГК РФ.

Обязательным условием заключения сделки является договоренность по поводу процентной ставки в год.

Учредителем

Зачастую для компании, например, когда ей требуется переквалификация, помощь от ее учредителя является единственным средством. Учредитель может быть как юридическим лицом, так и физическим. В уставном капитале должна быть обязательно его доля.

Куда обращаться

Заем можно взять у разных субъектов:

  • в банке;
  • у государства;
  • в компании, занимающейся инвестициями;
  • в любой иной организации, которая заинтересуется данным вложением.

Многие кредитные учреждения обладают специальными финансами, которые они целенаправленно направляют в инвестирование. Для того чтобы получить помощь из банка, потребуется собрать большой пакет документов.

Самое главное, доказать что компания работоспособна и предложенный проект способен принести выгоду и прибыль. Правда, самое большое количество банков предпочитает сотрудничать с проверенными организациями.

Отбор заемщиков сложный. Однако если компания имеет в банке свой собственный расчётный счёт, это может упростить дело.

Что касается займов у государства, то действуют федеральные программы, которые на это направлены. По большей части они поддерживают индивидуальных предпринимателей и малый бизнес. Чтобы получить такие займы, надо разработать хороший проект и доказать, что он имеет право на существование.

Также можно встретить компании, которые специализируются на инвестициях. В них работают специалисты, которые проверяет предложенные им проекты, и вкладывают средства в те, которые кажутся им наиболее перспективными.

Но самое простое, это взять деньги у своих знакомых. Ведь инвесторами могут быть и обычные граждане.

Заемщик должен убедить инвестора в том, что предложенный им план сработает. При этом нужно выбирать честного инвестора, желательно проверенного.

Правила оформления

Желательно получить консультацию специалиста до составления договора.

Если это невозможно, запомните хотя бы следующее:

  • в соглашении следует прописывать, на что тратятся полученные финансы;
  • обязательно заранее обсудить процентную ставку;
  • обязательно заранее обсудить срок кредитования;
  • должен быть четко разработан проект;
  • следует действовать строго по пунктам проекта.

Каждая из сторон должна выполнять свои обязательства, для этого должны быть разработаны меры по обеспечению их выполнения.

Пакет документов

В пакет документов обязательно должны входить следующие бумаги:

  • проект;
  • заявление на получение займа;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию компании;
  • отчёт бухгалтера о делах в компании в финансовом плане за последний месяц;
  • копию удостоверения личности всех сотрудников организации;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о праве собственности на компанию.

Важно! Инвестор имеет право потребовать любые другие документы.

Пример заполнения договора

Пример заполненного договора вы можете увидеть здесь.

Какую информацию содержит договор

В соглашение об инвестировании должна содержаться следующая информация:

  • наименование соглашения;
  • его предмет;
  • срок действия;
  • обязанности сторон и их права;
  • основания, при которых соглашение прекращает своё существование;
  • способы разрешения конфликтов;
  • способы разрешения непредвиденных ситуаций;
  • иные условия;
  • список приложений;
  • реквизиты сторон;
  • подписи и даты.

Законодательство

Документ, регламентирующий инвестиции, это ГК РФ. Одним из основных документов, является ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности» от 25. 02. 1999 года. Об инвестиционных соглашениях можно прочесть в ст. 421 ГК РФ.

Инвестиционная деятельность имеет льготное налогообложение. Так, в ст. 146 и 149 НК РФ указано, что любые инвестиционные операции налогами не облагаются. Кроме того, согласно ст. 171 НК РФ, инвесторы получают льготы на оплату иных налогов.