Сбербанк кредиты пенсионерам под залог недвижимости

Оглавление:

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Кредит пенсионерам под залог недвижимости – сравнение 3 банков

Сегодня банки с большой готовностью предоставляют кредит под залог недвижимости пенсионерам. Эта категория населения отличается обязательностью в платежах, имеет стабильный доход – пенсию, многие пенсионеры продолжают работать.

Такие займы уже в названиях несут понимание, что именно хочет финансовое учреждение получить в виде гарантии, например:

  • Сбербанк – Потребительский под залог недвижимости.
  • ВТБ 24 – Кредит под залог имеющегося жилья.
  • Россельхозбанк – Нецелевой потребительский кредит под залог жилья.

При таком варианте выдачи в долг банки уверены, что не понесут убытков, и охотно идут навстречу.

Для тех, кто уже вышел на пенсию, единственное ограничение в таких кредитах – возраст, когда нужно сделать последний платеж:

  • Сбербанк – 75 лет, если есть справка о доходах, и 65 лет, если такой справки нет.
  • ВТБ 24 – 70 лет.
  • Россельхозбанк – 65 лет.

В чем же плюсы и минусы кредита под залог недвижимости пенсионерам? Посмотрим на примере этих трех банков.

Чем удобно?

Можно быстро получить достаточно большую сумму денег.

Она зависит от ценности имущества, которое вы готовы предоставить в залог, и составляет:

  • Сбербанк – 60 % от стоимости недвижимости, но не более 10 млн. рублей.
  • ВТБ 24 – 50 % от стоимости имущества, но не более 15 млн. рублей.
  • Россельхозбанк – 50 % от стоимости имущества, но не более 10 млн. рублей.

Не требуется целевого подтверждения использования средств. Можете расходовать их так, как считаете нужным, без согласования с банком. Вы сами определяете, куда тратить полученные деньги.

Относительно низкая ставка по кредиту:

  • Сбербанк – 14,0-14,75 % годовых;
  • ВТБ 24 – 14,1 % годовых, фиксированная ставка;
  • Россельхозбанк – 15,5-17 % годовых.

Длительный период пользования предоставленной суммой:

  • Сбербанк – до 20 лет;
  • ВТБ 24 – до 20 лет;
  • Россельхозбанк – до 10 лет.

Долг оплачивается ежемесячно равными долями. Варианты расчета самые различные, выбрать подходящий не составит труда. Можно досрочно погасить кредит.

Для вас выгоднее всего сделать это до того, как пройдет половина срока. Никакой платы за это банки не требуют. Важно : страховку в таком случае можно попробовать вернуть.

Быстрое рассмотрение заявок (при наличии у вас хорошей кредитной истории):

  • Сбербанк – 2-8 рабочих дней.
  • ВТБ 24 – 4-5 рабочих дней.
  • Россельхозбанк – 4-5 рабочих дней.

Комиссию за выдачу пенсионерам кредита под залог квартиры или другой недвижимости банки не берут.

Процедура получения займа не очень сложная, пакет документов требуется примерно одинаковый:

  • Заявление заемщика.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие доход.
  • Документы по предоставляемому залогу.

Остальные нюансы уточняются в каждом конкретном банке.

Какие неудобства?

Имейте в виду, не каждое ваше предложение интересно банку.

ВТБ 24 и Россельхозбанк, например, выдают подобные займы только под залог квартиры или коттеджа/частного дома.

Кредит под залог недвижимости пенсионерам в Сбербанке подразумевает под этим словом больше: не только жилые помещения, но и гаражи, и земельные участки, комбинацию из этих составляющих.

Важно: внимательно изучите подписываемый договор

Ваша недвижимость может быть «забракована» из-за месторасположения (как вариант: рассматривается только в определенной черте города), состояния и многих других деталей, которые устанавливает для себя каждый кредитор. Причиной отказа рискует оказаться даже неподходящий этаж.

Страхование жизни заемщика крайне желательно для банка. Тогда он в любом случае получит свои деньги: не от клиента, так от страховой компании.

Обязать страховать свою жизнь вас нельзя, процедура эта добровольная. Но ! Если заемщик отказывается, к ставке по кредиту обычно добавляется 1-2 %.

А вот страхование недвижимости, переходящей в залог, обязательно на все время кредита. Его тоже нужно оплачивать.

Чем больше вам лет, тем меньше срок пользования кредитом. Например, если крайняя выплата – 75 лет, значит, для пользования кредитом в течение 20 лет его нужно брать не позднее 55. Если на момент оформления договора вам 65 – период пользования составит 10 лет.

Одинаковые ежемесячные платежи равны только на первый взгляд. Сначала вы гасите в основном проценты. А оплата самой задолженности начинается примерно с середины срока.

Важно: необходима особая внимательность при досрочном погашении долга! Не стесняйтесь лишний раз уточнить, полностью ли закрыта сумма. У вас не должно остаться неоплаченной даже 1 копейки!

Оценку вашего залога проводят независимые организации, которые имеют нужную лицензию и работают с конкретным банком. Их услуги надо оплатить. Оформлением вашего договора занимается нотариус. Его услуги тоже платные.

Банки оставляют за собой право отказать в выдаче ссуды без объявления причин.

Брать или не брать кредит?

Банкам комфортно работать с пенсионерами. Выйти на пенсию не означает, что удел теперь – только грядки и внуки. Для кого-то это, наоборот, вызов самому себе – я еще столько могу! Многие начинают свой бизнес, пусть даже небольшой, и для старта требуются средства. А может, расширяют тот, который уже есть. Кто-то решает таким образом помочь детям с ипотекой или учебой.

Главное помнить: банк – не подружка, которая в случае чего пожурит, но подождет. Кредит вам выдают, чтобы не только вернуть его, но и заработать на вас еще больше.

К сожалению, никто не застрахован от печальных ситуаций, когда деньги нужны очень быстро и много – если стоит вопрос жизни и смерти, восстановления здоровья. Тогда раздумывать некогда. А стоит ли закладывать свою недвижимость для того, чтобы на пенсии посмотреть, наконец, мир или купить что-то дорогое и очень желанное? Отнеситесь очень придирчиво к своим возможностям возврата денег, чтобы не получить овчинку дешевле выделки.

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Сегодня на блоттер ру я расскажу о кредитах пенсионерам в Сбербанке. Какая сумма, ставка и условия для получения кредита.

Очень важно для пенсионеров знать какие причины отказа в кредите Сбербанком и что входит в стоимость кредита в Сбербанке и в любом другом крупном банке.

Сбербанк, крупнейшее кредитное учреждение РФ, старается охватить своими услугами как можно более широкие слои населения, в том числе и такую обширную социальную группу, как пенсионеры. Сегодня положительное отношение к клиентам пенсионного возраста становится обычным явлением. Это не в последнюю очередь связано с увеличением численности этой общественной прослойки, а также появлением большого количества хорошо обеспеченных и крепких здоровьем пенсионеров. Для них выход на пенсию зачастую означает не окончание активной фазы жизни, а переход ее в другое качество.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.

Как долго оформлять ипотеку в Сбербанке
Как долго оформлять ипотеку в сбербанке при наличии всех необходимых документов или если каких то документов не хватает.

Причины отказа банка в кредите
Перечень причин отказа в кредите. Причины по которым банк не даст кредит — авто, ипотечный или потребительский.

Как правильно купить машину в кредит
Как правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты. Что выгодней, кредит в банке или автокредит в автосалоне.

смирнов вячеслав иванович г оренбург 23 мая 2017 г.
получаю пенсию в сбербанке -11400 рублей -взять кредит в 50000 рублей на перевоз жилого вагончика невозможно

Николай [Expert] 23 мая 2017 г.
К сожалению, в нашей стране, людей после 50 лет не очень жалуют банки.

Артур 20 мая 2017 г.
Если сто тысяч рублей взять кредит сколько надо будет платить

Николай [Expert] 20 мая 2017 г.
Зависит от процентной ставки и срока кредита. Возьмите калькулятор и посчитайте, либо зайдите на сайт сбербанка, там есть онлайн калькулятор для подсчета. Можно выбрать ставку, срок и сумму кредита.

Татьяна 16 мая 2017 г.
Мне 55 лет. Кредиты брала и раньше. Платила аккуратно и вовремя. Дадут ли мне сейчас кредит в банке в размере 700000 рублей?

Николай [Expert] 17 мая 2017 г.
Со скрипом, но должны дать. Если по всем пунктам из этой статьи все впорядке.

Гульназ 14 мая 2017 г.
Может ли моя свекровь ей 55 взять под залог квартиры 2 млн. Руб, и имея поручителя для строительства дома?

Николай [Expert] 14 мая 2017 г.
Если жилье не единственное и если его рыночная цена раза в три выше суммы кредита, то шансы высоки.

Виктор 14 мая 2017 г.
Добрый день хочу взять кредит 250 т.р., я пенсионер мне 69 лет, даст сбербанк кредит или нет

Николай [Expert] 14 мая 2017 г.
Шансов очень мало. К сожалению, в России кредит не охотно дают двум категориям людей — пенсионеры и предприниматели.

СВЕТЛАНА 13 мая 2017 г.
МНЕ 64 ГОДА.МОЖЕТ БАНК ВЫДАТЬ МНЕ КРЕДИТ СРОКОМ НА 3 ГОДА В СУММЕ 150000РУБ

Николай [Expert] 13 мая 2017 г.
Если есть положительная кредитная история, то шансы на получение кредита 60%, если нет — скорее всего в кредите откажут.

Батима 03 мая 2017 г.
Здравствуйте у меня дач учас есть все документ налог плотим каждый год свет газ есть 11 сот Земля дом книга все есть если на залог поставит бабушка пенсионерка и дед тоже они по 40.000 получает хотят землю купить 2.5миллион дадут

Николай [Expert] 03 мая 2017 г.
Нет.

Ирина 21 апреля 2017 г.
Обратилась в сбербанк .Чтоб получить кредит 200000т.р. они мне отказались.Но я погасила один кредит .Кредит взяла на 5 лет.А погосила в течение 1г.,и.2месяца.Обратилась пересчитайте проценты но в банке мне отказались.

Николай [Expert] 21 апреля 2017 г.
Банки не любят заемщиков, которые досрочно погашают кредиты. Это одна из главных причины отказа в кредите, подробнее, в этой статье.

В каком банке взять кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Содержание

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам? ↑

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

  • заявление в форме анкеты на получение кредита;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • трудовую книжку (или ее копию);
  • пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

  • наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
  • платежеспособность заявителя;
  • ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Сумма кредита, рубли

Базовые процентные ставки, % в год

от 1 000 000 до 10 000 000

от 3 мес. до 10 лет

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Соотношение оценки залога и суммы кредита

Срок кредита от 1 года до 10 лет (включительно)

Срок кредита от 10 лет до 20 лет (включительно)

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

  • увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
  • увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

  • предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
  • рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
  • возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
  • низкие процентные ставки.

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую статью.

Минусы:

  • длительный срок рассмотрения заявки;
  • повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
  • увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

от 10 000 до 1 000 000

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей, это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт;
  • трудовую книжку или договор;
  • свидетельства о браке или разводе (при наличии);
  • свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
  • документы на залоговое имущество.

Тело кредита, рубли

от 800 000 до 9 000 000

от 1 года до 15 лет

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

  • постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
  • соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

  • паспорт;
  • заявление на получение ссуды;
  • ИНН;
  • справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Сроки, на которые предоставляется кредит

от 3 мес. до 5 лет

от 17,75% до 21,75%

Способы оформления ↑

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

  • заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
  • дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
  • получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры ↑

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

  • банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
  • кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
  • сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
  • при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков ↑

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

  • российское гражданство;
  • регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
  • возраст до 65-75 лет;
  • достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

  • вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
  • год постройки дома;
  • состояние недвижимости;
  • район расположения объекта;
  • соответствие плану БТИ;
  • количество сособственников.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит? ↑

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

  • системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
  • терминалы приема платежей;
  • банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
  • системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
  • Почта России;
  • Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как кредит наличными под залог материнского капитала, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о потребительском кредите под залог недвижимости в Банке Москвы, пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

  • длительным и сложным процессом оформления;
  • необходимостью страхования имущества;
  • лишними тратами по оценке залога;
  • большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

  • возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
  • пониженные ставки за пользование ссудой;
  • широкий возрастной диапазон;
  • возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
  • оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
  • получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
  • досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

А если учитывать, что в большей массе пенсионеры добросовестные плательщики, то и для банка это выгодное соглашение.

С другой стороны, кредит в перспективе – это финансовая нагрузка и лишние траты.

Поэтому прежде чем обратиться к кредитору и взять на себя обязательства, наложить обременение на имущество стоит оценить все за и против.

И только взвешенное решение позволит не совершить ошибки. Если есть стопроцентная уверенность, что кредит будет выплачен, то можно идти в банк.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог недвижимости пенсионерам

Кредит под залог недвижимости пенсионерам в настоящее очень востребован. Дело в том, что многие финансовые организации не хотят рисковать и не часто выдают кредиты людям предпенсионного и пенсионного возраста, если они не предоставляют залог или поручителей.

В данном случае банк уверен, что в случае чего он не понесет убытков, а потому кредит под залог недвижимости пенсионерам выдает охотнее.

Сложность в получении такого кредита заключается в небольшом размере пенсионного обеспечения. Потому работающему пенсионеру получить кредит куда реальнее. Но далеко не всегда неработающего пенсионера можно приравнять к неплатежеспособному.

Многие люди пенсионного возраста получают дополнительный доход (продажа изделий ручной работы, овощей со своего огорода и прочее).

Многие пенсионеры интересуются, какой же банк России сможет им дать денежные средства в кредит. Обычно условиями займа оговаривается максимальный возраст — 65 лет.

Но есть банки, которые могут кредитовать пенсионеров до 75, а даже и до 85 лет. Среди них — Сбербанк, максимальная планка которого 75 лет.

Промсвязьбанк или Росбанк кредитуют лиц до 65 лет, а ВТБ24 сотрудничает с пенсионерами до 70 лет.

Обычно в условиях значится, что максимальный возраст предполагает то, что на момент полного возврата долга возраст кредитополучателя не буде превышать указанный.

То есть если банк выдает кредиты людям в возрасте до 75 лет, то 65-летний кредитополучатель может рассчитывать на максимальный срок займа в 10 лет.

Подробнее об условиях перечисленных банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимости людям пенсионного возраста.

  • Сбербанк — «Потребительский под залог недвижимости».

Займ оформляется на любые цели. Ставка — 14,5%. Рассмотрение заявки — до 10 дней. Сумма займа — до 10 000 000 рублей. Период займа — до 84 месяцев. Комиссия не взимается. Необходимо подтвердить доход. Возраст кредитополучателя — до 75 лет.

  • Промсвязьбанк — «Залоговый нецелевой».

Выдается на любые цели. Ставка — от 13,25%. Рассмотрение заявки — до 7 дней. сумма — до 30 000 000. Срок — до 300 месяцев. Комиссии не взимаются. Необходимо подтвердить доход. Возраст кредитополучателя — до 65 лет.

Как хорошо, что еще хоть кто-то поддерживает пенсионеров и людей преклонного возраста. Многие из нас полагают, что если ты пенсионер, то уже не можешь себе позволить ничего. В какой-то мере это утверждение верно, учитывая скромную пенсию стариков. Но, не стоит забывать и о том, что есть дети и другие лица, вполне способные потянуть кредит своих родителей.

Моей бабушке 70 лет, и ей в магазине даже не разрешили телевизор купить в рассрочку. В нашей стране пенсионеру тяжело приходится в этом плане, если нет родственников. Брать или не брать кредит под залог недвижимости, конечно, каждый решает сам. Но считаю, что банки, которые выдают такие кредиты людям пенсионного возраста все же нужны. Правда, пользоваться их услугами лучше только в крайнем случае.

я пенсионер всего 4 м-ца работать буду пока здоровье в порядке подала заявку в сбербанк на кредит под залог недвижимого имущества пока нет ответа жду!!