Как происходит покупка жилья на материнский капитал

Оглавление:

Материнский капитал на покупку квартиры или её доли — главные правила использования сертификата

Материнский капитал — существенная помощь от государства. Почти каждый год закон о семейном капитале редактируется, принимаются поправки, сама сумма подлежит индексированию. Но до сих пор не все ясно понимают: как и на что использовать сертификат, что можно и нельзя. Доходит до того, что имея сертификат, люди продолжают жить в маленьких квартирках просто от незнания законов.

Материнский капитал — мощная сила, открывающая много дверей. Прочитав материал, вы поймете в какие двери надо стучать.

Материнский капитал на покупку квартиры

Этот вид помощи стал тем необходимым рычагом, который позволяет улучшить качество своей жизни.

На улучшение условий проживания очереди стоят без движения годами. Ипотечное кредитование при всей своей активности не может выдавать запрашиваемые суммы заёмщикам уже потому, что в большинстве городов фактические зарплаты просто этого не позволяют. Как только было разрешено использование материнского капитала на приобретение жилья, процесс пошел активнее.

На сегодняшний момент размер семейного капитала достиг 453 тысяч рублей. Данная сумма относится к единовременным выплатам. Право на пользование сертификатом мать и отец получают при условии рождения второго ребёнка.

Нужно понимать, что сертификат выдаётся один раз, и он не учитывает сколько всего детей в семье. Все сертификаты действуют до 2016 года. Однако рассматривается возможность дальнейшей пролонгации.

Последние изменения в условиях программы произошли в середине января 2015 года. Премьер-министр счёл возможным утвердить антикризисный план: семья имеет право на разовое получение 20 000 рублей (нецелевая выплата).

Ограничения на использование маткапитала

Изначально подразумевалось, что средства должны будут обеспечить только будущее ребёнка. Однако нормальные жилищные условия — это неотъемлемая часть обеспечения ребёнка. Именно поэтому закон претерпел поправки и теперь правила использования капитала позволяют выполнять следующие манипуляции:

  • Приобретение собственного жилья (квартира, частное домовладение);
  • Вложение в строительство новых жилищных комплексов;
  • Приобретение недвижимости у любого лица посредством безналичного расчёта;
  • Самостоятельное строительство;
  • Улучшение жилищных условий.

Нужно уточнить, что семейный капитал принадлежит всей семье, не только второму ребёнку. Поэтому маткапитал может быть использован на благо всей семьи, но с обязательным участием ребёнка.

Закон налагает некоторые ограничения, которые необходимо знать:

  • Невозможно обналичить сертификат;
  • Недвижимость располагается только в России;
  • Запрещено приобретение долей, «углов». В случаях с комнатами — рассмотрение индивидуальное;
  • Средства не могут использоваться для того, чтобы погасить комиссии или штрафы кредиторов.

Условия покупки жилья с использованием материнского капитала

Основное условие использования семейных средств, предоставленных государством — перечисление безналичных средств непосредственно на счёт либо вашего продавца, либо банка-кредитора. Здесь есть два момента, которые нужно учесть. Если квартира или дом приобретается только на свои сбережения, то получить право воспользоваться сертификатом можно лишь после исполнения второму малышу 2,5 лет. Но если недвижимость приобретается при поддержке банка, то закон не ставит временных рамок и использовать сертификат возможно в любой момент.

Первый шаг сводится к необходимости заранее уведомить ваш Пенсионный фонд. Получить сразу сертификат и провести сделку не получится, требуется время для активации.

При наличии кредитного договора ситуация меняется. Рассмотрение занимает несколько дней, после этого Пенсионный фонд должен перевести средства на нужный счёт, а в это время вы сможете заняться процессом покупки квартиры в ипотеку. Максимальный срок — 2 месяца.

Составляя заявление, обязательно выделите причину, ради которой вы хотите использовать выплату. К заявлению прилагается сводный пакет документов:

  1. сам сертификат;
  2. свидетельства о рождении/усыновлении детей;
  3. справка, подтверждающая состав семьи;
  4. свидетельство о разводе либо браке;
  5. справку с ПМЖ.

Если задействована ипотека, то сюда же прилагается договор кредитных отношений с банком и выписка от банка о наличии долга. Обычно этого списка документов достаточно, но по требованию управляющей структуры перечень может дополняться.

Если вы имеете желание получить материнский капитал под собственное строительство, то требуется наличие документов на право собственности самого участка и разрешение на застройку. Разрешение, даже если его получает физическое лицо, отнимет время: от 1,8 до 6 месяцев.

Приобретая квартиру с привлечением данных средств, учитывайте, что в собственниках должен быть ребёнок. Особой практики пока ещё нет по вопросу того, сколько именно метров выделять ребёнку. Однако нужно соблюдать обычные нормы проживания. В любом случае часть недвижимости, где собственник ребёнок, находится под патронажем его родителей.

Покупка жилья у родственников

С позиции закона сделки с родственниками не относятся к преступным действиям и не нарушают регламентов. Однако некоторые люди ставят превыше кровных уз меркантильность, и поэтому ФЗ все же внёс некоторые ограничения на приобретение жилья у родни:

  • запрещено проводить сделки с кровными и близкими родственниками;
  • запрещено использовать малолетних в сделках коммерческого характера;
  • при покупке недвижимости с привлечением государственных выплат, ребёнок должен входить в число собственников (размер доли определяется индивидуально).

Как один из вариантов модификации — привлечь к процессу более отдалённых родственников, если есть необходимость. То есть, мать не может продать дочери квартиру, но в то же время её двоюродная сестра может реализовать свою недвижимость.

Но по другой трактовке запрещаются сделки только между супругами. Законодатель полагает, что так защитит права семей, имеющих детей.

Материнский капитал для приобретения доли или части

Вообще закон говорит достаточно однозначно о том, что выплата предназначена только для покупки изолированного жилья. Более того, доли и части недвижимости не кредитуют банки, поскольку слишком сложно всё оформить с соблюдением интересов всех участников.

Так, если вы хотите купить комнату, она должна быть только изолированной, с отдельным входом и иметь статус приватизированной. Но в некоторых случаях и это будет невозможно, если затронуты интересы детей.

Так бывает, если вы продаёте недвижимость (например, нежилой домик или крохотный участок) и решили добавить капитал к своим сбережениям для расширения площади. И тут нужно учесть, что придётся проходить такую инстанцию как Совет Опеки и Попечительства. Этот серьёзный орган контролирует сделки, где принимают участие несовершеннолетние.

Более лояльно и даже позитивно Пенсионный Фонд и банки отнесутся, если речь пойдет о покупке одной комнаты с правом последующего выкупа всех в данной квартире.

Нужно ли платить налог при покупке квартиры и вообще, какова система налогообложения сделок купли-продажи недвижимости.
Категория граждан, которая может получить субсидию на покупку квартиры здесь. Процедура получения льготы описана в нашей статье.

Материнский капитал и рынок вторичного жилья

Большинство предпочитает выбирать себе квартиры именно на этом рынке. Действительно, это значительно проще и при оформлении, и по ценовым категориям. Но здесь подводным камнем может стать сам продавец.

Дело в том, что проводя сделку с семейным капиталом, необходима предельная прозрачность. В договоре однозначно указывается реальная сумма, особенно если в деле интересы банка. А у некоторых продавцов собственность во владении менее трёх лет и им не хочется платить внушительный налог. С покупателем, приобретающем жильё на свои средства все просто:

  1. Договор заключается на сумму до миллиона;
  2. Остаток передаётся «честным словом» и распиской.

Однако в случае с использованием материнского капитала такой вариант не пройдёт, поэтому сделки часто рассыпаются.

Второй нюанс — это сроки сделки. Не всякий продавец ощутит прилив радости, узнав о сроках проведения купли-продажи. Ведь порой приходится ждать больше двух-трёх месяцев. Именно поэтому важно не просто устно обговорить все моменты, но и подтвердить их письменным соглашением — преддоговором.

Материнский капитал приносит ощутимую пользу простым людям. Это и возможность выучить детей, и шанс обрести свой желанный уголок. Ведь порой людям как раз не хватает этой суммы для того, чтобы перестать скитаться по чужим домам. Ведь только своя недвижимость делает нас крепче, позволяя ощутить уверенность в будущем.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Покупка» по ссылке.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 703-31-45 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-78-23

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Материнский капитал на покупку жилья

Как получить и обналичить материнский капитал на покупку жилья? По некоторым сведениям, более 95 процентов семейных пар, которые подали в Пенсионный фонд России (ПФР) заявление на использование материнского капитала (МК), хотят направить деньги на улучшение условий проживания. Основные требования, по которым законодательством разрешается получить жилье с направлением средств из МК, а также список документации для конкретной ситуации (квартира, а также частный дом и т. д.) прописаны в Постановлении Правительства «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12.12.2007 г. № 862. Форма сертификата на МК и порядок его получения регламентирован Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ (далее – Закон № 256-ФЗ). Рассмотрим в этой статье, как можно воспользоваться материнским капиталом на приобретение или покупку жилья.

Как использовать материнский капитал для покупки жилья?

Закон предусматривает следующие варианты, как семья может поменять условия жизни, используя данную программу:

  • Покупает квартиру.
  • Вкладывает долю в жилищно-строительный кооператив.
  • Приобретает жилой дом (его часть).
  • Выплачивает ипотечный займ (кредит)ь.
  • Производит реконструкцию жилплощади.
  • Вкладывает финансы в строительные работы.

Без ипотеки

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки включает следующие основные стадии:

    Оформление сделки купли-продажи.

В документации отмечается полная сумма, а также объем дополнительных выплат, указывается, в какой период они осуществляются, а также реквизиты кредитно-финансового учреждения и лицевой счет продавца. Если лиц, продаваемых имущество, несколько, перевод МК на их счета производится в пропорциональном соотношении на долю каждого.

В пункте «покупатели» нужно обозначить всех членов семьи.

Следует отметить, что за несовершеннолетних детей ставит подпись один из родителей ребенка (законный представитель). Если говорить о совершеннолетних, которые проживают отдельно, они также учитываются при сделке. В случае их отказа от принятия участия в процессе покупки квартиры, эти лица обязаны представить обязательство (подтвержденное нотариально) о переходе их части на иных членов семьи.

Срок — до 5-ти рабочих дней. В этой ситуации есть обременения в пользу продавца, поскольку он получает деньги от продажи жилплощади не полностью. После приобретения свидетельства о госрегистрации права родитель относит документы в ПФР.

Отправка документации, ее рассмотрение до 2-х месяцев.

После изучения бумаг выносится положительный вердикт либо отказ от выплаты. МК переводится на счет лица, которое продает недвижимость. Данный процесс может продолжаться от 2-х недель до 2-х месяцев.

В результате погашения долга перед продавцом полностью все члены сделки обязуются явиться в регистрационную палату для снятия соответствующего обременения.

У родственников

Так, вероятность покупки жилья у родственников на материнский капитал обсуждается с начала действия программы. Договор с родственником по сделке купли-продажи не отличается от такого же соглашения с прочими физлицами. Они не подлежат запрету, но для получения МСК для покупки жилой площади в данном случае существуют ограничения на:

  • обналичивание материнского капитала на покупку жилья без разного рода изменений применения недвижимости;
  • заключение сделки между супругами, но это разрешено с прочими членами семьи.

ПФР признает договор приобретения квартиры или дома у родственников, если они напишут отказ от владения собственными долями жилплощади.

ПФР контролирует сделки между близкими родственниками. Ведомство строго следит за законностью, поскольку жилье нередко приобретается для обналичивания средств из МК по фиктивной схеме.

При сомнительных операциях вы всегда можете обратиться за консультацией в Пенсионный фонд, а также к консультанту в онлайн-режиме на официальном веб-сайте ПФР.

Чтобы ПФР предоставил финансовые средства на жилье, указанные в сертификате, требуется придерживаться необходимых условий использования материнского капитала на покупку жилья 2017:

  • в объекте имущества отводят равные части родителям и детям. В ситуации, если семейный капитал применяется для выплаты ипотечного кредита, который был взят раньше, имущественный объект остается за родителем. Причем нужно оформить и заверить в нотариальной конторе передачу части ребенку после оплаты задолженности;
  • недвижимое имущество должно быть расположено на территории РФ;
  • необходимо оформление покупки отдельной жилой площади, а не доли в праве владения;
  • сделки происходят в любом виде, не противоречащем закону;
  • продавец — это лицо, готовое к взаимодействию с госструктурами;
  • сделка недопустима, если продавец является близким родственником. Дальнее родство возможно;
  • в обращении на получение МК отмечается цель, где заявитель просит перечислить денежные средства и прикладывает подтверждающие бумаги.

Оформление материнского капитала на покупку жилья возможно при выполнении еще одного требования: учитываются интересы ребенка (детей) с предоставлением доли каждому по договору (ст. 10 п. 4 Закона № 256-ФЗ).

ПФР обязывает упоминать это условие в соглашении.

Постановление Правительства РФ «О внесении изменений в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 13.01.2009 г. № 20 дает возможность направлять финансы из МК не только на сделки, оформленные лично собственником сертификата, но и на те, где расписался супруг владелицы.

Обсуждения насчет направления материнского капитала на покупку жилья до достижения ребенком 3 лет до сих пор продолжаются. На сегодня выплатой вы вправе воспользоваться досрочно лишь на полное либо частичное погашение кредита. Иных вариантов законодатель не предоставил.

Чтобы начать использование материнского капитала на покупку жилья, в ПФР представляются следующие бумаги:

  • заявление;
  • СНИЛС и паспорт родителя;
  • сам сертификат;
  • договор сделки купли-продажи квартиры (ксерокопия);
  • документ о праве собственности на имущественный объект;
  • нотариальное обязательство об оформлении жилплощади в собственность всех членов семьи.

Порядок и сроки выплат

Рассмотрим порядок использования материнского капитала на покупку жилья. Финансы не выдают наличными, а перечисляют с бюджетного счета на счет лицу, которое продает имущество. Для этого все указанные бумаги вместе с заявлением отправляют в ПФР.

На изучение заявления о получении средств МК и принятие по нему вердикта (удовлетворить либо отказать) отводится 30 дней. При удовлетворительном решении средства из ПФР перечисляются в течение десяти дней.

Итак, потратить материнский капитал на покупку жилья 2017 на основе законодательства РФ допустимо. Это отмечается в Законе № 256-ФЗ, в котором регламентировано, что средства МК (целиком или частично) на основе соответствующего заявления направляют на приобретение жилой площади благодаря совершению сделки и/либо участию в обязательствах. Получение материнского капитала на покупку жилья происходит путем безналичного перечисления средств на счет кредитно-финансовой организации или физлица, производящих отчуждение покупаемого жилья.

Чтобы ПФР без проблем перевел средства из материнского капитала на счет продавца жилого помещения, в обращении нужно указывать цель подачи заявки и требуемый размер суммы, прилагая необходимые документы. У юристов нашего сайта много опыта в подобных делах, который они успешно применяют для консультирования и оказания клиентам помощи по данному вопросу. Позвоните по телефону или оформите свое обращение в специальной форме в онлайн-режиме.

Покупка квартиры за материнский капитал:
как это сделать

Материнский капитал – финансовая помощь государства семьям, в которых растут двое и больше детей. Несмотря на то, что целевое назначение средств материнского/семейного капитала не ограничивается лишь улучшением жилищных условий за счет приобретения нового жилья, большинство родителей применяют сертификаты МСК именно в этом направлении.

В нашей публикации мы рассмотрим вопросы покупки жилья через материнский капитал, в том числе, в ипотеку. Осветим процедуру оформления и получения сертификата, причины возможного отказа в государственной поддержке.

Кто имеет право на материнский капитал

В соответствии с ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (N 256-ФЗ от 29.12.2006 года), на получение материнского капитала могут рассчитывать семьи, а также одинокие матери и отцы, воспитывающие 2 и более детей. Второй ребенок должен быть рожден или усыновлен не ранее 01.01.2007 года.

Гражданство получателей помощи должно быть российским, однако предусмотрено исключение для отцов-иностранцев, имеющих на попечении детей, матери-россиянки которых лишены родительских прав. В ряде случаев МСК выдается самим детям, например, совершеннолетним студентам ВУЗов (возрастом до 23 лет), обучающимся на стационаре, если их родители утратили права на маткапитал.

Материальное содействие государства семьям с детьми имеет безналичную форму и выражено в выдаче сертификатов материнского капитала с одобрения ПФР. В 2016 году размер дотации составляет 475 000 рублей. Оформить и получить материнский капитал можно в представительстве Пенсионного фонда по месту жительства/пребывания путем личного обращения или по почте.

  • родителям, утратившим свои права в отношении детей по решению суда;
  • усыновителям, лишенным прав усыновления;
  • лицам, совершившим умышленное преступление.

В случае смерти держателя сертификата, он переходит к другому родителю, если на то не имеется ограничений по закону.

Как и где получить материнский капитал

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением, где и будет принято решение о его выдаче (или отказе). Сделать это может сам заявитель или его доверенное лицо (доверенность заверяется нотариально).

  • паспорт заявителя;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) детей;
  • документы, подтверждающие гражданство детей, рожденных после 01.01.2007 года.

Дополнительно, исходя из ситуации, требуется представить документацию, доказывающую права претендента на получение помощи: свидетельство о смерти другого родителя, усыновителя, решение суда о лишении родительских, опекунских прав и т.п.

Само заявление составляется по образцу, который установил Минздравсоцразвития РФ (можно скачать в интернете, взять непосредственно в представительстве ПФР). Любые неточности, отсутствие, неполнота данных станут причиной возврата заявления без рассмотрения.

Заявление на получение сертификата МСК рассматривается в течение 1 месяца, после чего он выдается на руки обратившемуся (при положительном решении). Воспользоваться деньгами можно по достижению трехлетия ребенком, в отношении которого выдан сертификат. Ограничение не касается сделок, связанных с оформлением займа на приобретение недвижимости (ипотека, долевое строительство и другие формы).

Покупка жилья через материнский капитал: есть варианты

Большим плюсом сертификата материнского капитала является тот факт, что его можно использовать для реализации различных планов по улучшению жилищных условий семьи. Возможна не только покупка жилья за материнский капитал на вторичном рынке, но и в формате долевого участия в строительстве новостройки. Средствами МСК можно погасить уже имеющуюся ипотеку на жилье (или ее часть), использовать их в качестве первоначального взноса при оформлении такого кредита.

Законом не запрещено приобретать жилье у родственников. За деньги МСК можно выкупить доли в квартире, принадлежащие другим собственникам (в том числе родственным лицам, кроме настоящих мужа/жены). Допускается как выкуп всей квартиры целиком, так и комнаты в ней (изолированного помещения). Выкупить комнату нельзя в строении, зарегистрированном как общежитие.

Разрешается переадресация средств материнского капитала с одной цели на другую. Если держатель сертификата передумал его использовать, как планировал ранее, ему необходимо обратиться в ПФ с просьбой об аннуляции поданного заявления, но только если деньги еще не были перечислены.

Важный момент: жилое помещение, купленное с помощью материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей, с обязательным выделением имущественной доли каждому из членов семьи. При этом выделение доли в однокомнатной квартире недопустимо.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры:
этапы процедуры

Как же на деле использовать материнский капитал на покупку квартиры? Главное условие – получить согласие на осуществление взаиморасчетов деньгами МСК как со стороны продавца, так и со стороны Пенсионного фонда. Если речь идет об ипотеке, то в перечень тех, кто должен «дать добро», попадает и банк. Ведь перечисление средств из ПФ происходит, как правило, не ранее 2 месяцев после подачи заявления (если оно одобряется).

  1. Поиск подходящего варианта недвижимости, согласование нюансов оплаты с продавцом.
  2. Заключение договора купли-продажи с прописыванием условий и гарантий оплаты полной стоимости жилья или его части средствами материнского капитала.
  3. Выдача новому владельцу свидетельства права собственности на купленную квартиру, но с залоговым ограничением (его Росреестр снимет, когда ПФ перечислит деньги на счет продавца).
  4. Обращение в ПФ с заявлением на перечисление средств продавцу.
  5. Обращение в Росреестр за снятием обременения с квартиры.
  • паспорта обоих родителей с регистрацией места жительства;
  • сертификат МСК;
  • СНИЛС владельца сертификата;
  • копия договора купли-продажи;
  • копия свидетельства права собственности.

Если квартира приобреталась в ипотеку, к вышеперечисленному списку следует добавить документацию касательно займа.

В случае принятия положительного решения, пенсионный фонд переведет деньги на указанные в заявлении реквизиты не позднее, чем через 2 месяца. Чтобы купить квартиру за материнский капитал без проблем и неприятных «сюрпризов», желательно заранее осведомиться в ПФ, не попадает ли предполагаемая сделка в категорию «ненадлежащих», которые вряд ли будут одобрены.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

  • паспорт, СНИЛС заявителя;
  • сертификат МСК;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия кредитного договора на покупку жилья;
  • копия договора о залоге недвижимости, зарегистрированного в УФРС;
  • выписка из банка об остатке долга, сумме процентов за пользование кредитом, которые нужно погасить;
  • свидетельство о праве собственности, если оно на руках (как вариант, ДДУ, документ, подтверждающий внесение предоплаты по договору строительства, с указанием остаточной суммы);
  • обязательство оформить недвижимость в собственность супругов и всех детей в течение полугода после снятия залогового обременения, заверенное нотариусом.

После перечисления денег Пенсионным фондом, банк составит и выдаст заемщику новый график платежей по ипотечному кредиту, с учетом оставшейся суммы после погашения его тела или процентов материнским капиталом.

Оплата первоначального взноса по ипотеке посредством МСК

Оплата первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку посредством материнского капитала – неплохое подспорье для молодой семьи. Чтобы воспользоваться этой возможностью, распорядителю средств необходимо обратиться в органы ПФР со списком документов, приведенным в предыдущем разделе.

Кроме этого, при оформлении кредитного договора в банке потребуется предъявить оригинал сертификата на получение материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, свидетельствующую о реальном размере суммы социальной помощи на момент выдачи займа (действительна 2 месяца).

Может ли ПФ отказать в перечислении материнского капитала?

Иногда Пенсионный фонд принимает отрицательное решение по запросу о выплате МСК. Так происходит, если у служащих госоргана появились какие-либо сомнения относительно условий операции с недвижимостью либо самого объекта.

  • расположение квартиры в ветхом, аварийном доме;
  • плохое состояние жилья;
  • прекращение прав на социальную помощь в отношении заявителя;
  • заявитель лишен или ограничен в родительских правах;
  • нарушена процедура подачи заявления на перечисление МСК;
  • в заявлении указан некорректный способ использования государственной помощи;
  • в заявлении указана сумма, превышающая денежный «лимит» сертификата.

Если владелец сертификата считает, что решение ПФР нарушает его права по закону, он вправе опротестовать его в суде. При неблагоприятном исходе дела (суд не удовлетворил просьбу истца), договор купли-продажи квартиры можно расторгнуть. Подобные нюансы лучше предварительно прописывать в договоре, чтобы не возникало конфликтов ни с одной из сторон. Либо же самостоятельно оплатить покупку в полном объеме (в качестве альтернативы, взять ипотеку без расчета на МСК).

Избежать проблем при покупке квартиры с помощью государства помогут развернутые консультации со специалистами – работниками ПФ, опытными риэлторами, юристами.

Стоит учесть и тот факт, что продать квартиру, приобретенную за МСК, будет не так просто – понадобится разрешение Пенсионного фонда, который в целях соблюдения интересов несовершеннолетних детей может его и не дать.

Материнский капитал

Агентство недвижимости «Этаж» поможет вам приобрести квартиру с помощью материнского капитала. Это может быть ипотека или стандартная покупка. Сделки с применением данной субсидии всегда сложны в оформлении, так как требуется взаимодействие с пенсионным фондом и соблюдение всех рамок законодательства.

Что такое материнский капитал?

Матерински капитал — это вид государственной субсидии, призванный повысить рождаемость в стране. Субсидия действует с 2007 года и является федеральной программой. То есть, независимо от региона проживания и населенного пункта все граждане РФ могут рассчитывать на одинаковую поддержку.

Документ, по которому назначается и выплачивается субсидия, называется сертификатом на материнский капитал. Он обладает определенной номинальной стоимостью, которая ежегодно подлежит индексации. Так, изначально в 2007 году она составляла ровно 250000 рублей, а в 2014 году сумма достигла размера 429.408 рублей.

Кому полагается материнский капитал?

Сертификат выдается семье, у которой родился (был усыновлен) второй или последующий ребенок. Субсидия выдается семье только 1 раз, независимо от количества детей, одна семья — один сертификат. Несмотря на название «Материнский», он предназначен для всей семьи, поэтому и расходоваться он может в интересах конкретной семьи, всех ее членов. Стандартно материнский капитал выдается женщине, но в исключительных случаях его может получить и мужчина.

На какие цели можно потратить полученный капитал?

Государством четко регламентированы цели использования материнского капитала, это:

  1. Улучшение жилищных условий, включая получение ипотечного кредита или досрочное погашение (полное, частично) действующего жилищного займа. Это наиболее востребованная категория использования, поэтому в дальнейшем остановимся на ней более подробно.
  2. Получение образования ребенка. На эти цели сертификат можно тратить полностью или частично. Образовательное учреждение РФ может быть любым, главное, чтобы оно имело все необходимые права и государственную аккредитацию. На дату начала обучения ребенку не должно исполниться более 25-ти лет.
  3. Зачисление на накопительный пенсионный счет женщины. Это может быть пенсионный фонд России или негосударственный фонд, средства на эти цели могут быть израсходованы частично.

Выдачей сертификатов и решением всех вопросов их реализации занимается ПФР (пенсионный фонд России). Поэтому за получением капитала нужно обращаться именно в его отделение. Заявление можно подать в любом отделе ПФР, нет никакой привязки к прописке, граждане могут спокойно обращаться за положенным сертификатом по месту своего проживания или местонахождения.

С собой нужно взять следующие документы:

  • заявление на получение материнского капитала. Его можно взять и заполнить в отделении ПФР или скачать с официального сайта ПФР, заполнить самостоятельно и распечатать (там же на сайте можно найти рекомендации по заполнению);
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей в семье;
  • документ о гражданстве ребенка, рождение (усыновление) которого повлекло возникновение права на получение материнского капитала. Обычно это вкладыш, прикрепленный к свидетельству о рождении;
  • при необходимости предъявляются дополнительные документы, например, свидетельство о смерти матери, документация о лишении ее родительских прав и пр.

Сроки обращения в ПФР ничем не ограничены, это может быть любой день после рождения (усыновления) второго ребенка. Поэтому не обязательно бежать за сертификатом сразу после появления второго или последующего ребенка в семье.

После предоставления и принятия всей документации ПФР будет рассматривать заявление не более 1 месяца, после чего направляет заявителю сообщение о выдачи сертификата либо об отказе предоставления. Теперь останется только вновь посетить отдел ПФР и забрать положенный сертификат на материнский капитал.

Сертификат не имеет срока действия, его можно применить когда угодно. При этом он ежегодно индексируется и его стоимость возрастает.

Когда можно использовать сертификат?

Право на использование полагаемой государственной субсидии возникает только по достижении ребенком, после появления в семье которого возникло право на материнский капитал, трех лет. Исключение из этого правила — наличие у семьи действующего договора жилищного займа. Семья может направить средства, которыми обладает сертификат, на полное или частичное закрытие действующей задолженности, не дожидаясь трехлетия ребенка. Это можно сделать сразу, как только сертификат получен на руки.

Покупка квартиры с помощью материнского капитала.

Это наиболее востребованная возможность, которую дает материнский капитал. Большая часть семей тратит его средства именно на улучшение собственных жилищных условий.

На что можно потратить капитал:

  • закрытие (полное, частичное) ипотечного кредита;
  • оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала;
  • покупка любого жилья на вторичном рынке и в новостройках;
  • участие в долевом строительстве.

Осуществление продажи.

Если продавец, готовый продать недвижимость с условиями отсрочки найден, то можно приступать к оформлению. Изначально нужно составить договор купли-продажи. Так как эта операция имеет много юридических тонкостей, то лучше сразу обращаться за помощью агентства недвижимости, которое составит договор купли-продажи с учетом всех тонкостей.

Далее следует обращение в ПФР. Пишется заявление с указанием цели, на которую будут направляться средства от сертификата на материнский капитал, к нему прикладываются:

  • сам сертификат;
  • паспорт того, на кого был оформлен сертификат;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • СНИЛС;
  • копия договора купли-продажи приобретаемой недвижимости с условием рассрочки;
  • копия свидетельства о регистрации права собственности на покупаемую недвижимость, это свидетельство должно быть оформлено на того, кто оформлял сертификат или на его супругу/супруга;
  • справку от продавца недвижимости о том, что он продает жилье с условием рассрочки платежа. Документ должен содержать информацию о том, сколько покупатель остался должен продавцу по договору купли-продажи, сумма долга должна быть в рамках материнского капитала.

По истечении двух месяцев ПФР переведет средства материнского капитала на счет продавца. Для безопасности сделки, согласно договору купли-продажи с рассрочкой, недвижимость, несмотря на передачу в собственность покупателю, остается в залоге у продавца до того момента, пока он не получит от ПФР сумму материнского капитала.

Как осуществить покупку жилья с помощью материнского капитала?

1. Если это стандартная покупка жилья в новостройках, на вторичном рынке или приобретение собственного жилого дома, таунхауса.

Если средств, предусмотренных материнским капиталом, хватает на приобретение жилья (к примеру, если речь о небольшом населенном пункте), то совершается купля-продажа в рамках стоимости сертификата. Если суммы не хватает, то семье необходимо иметь собственные финансы для заключения договора купли-продажи недвижимости.

Сложность в приобретении жилья таким способом проявляется в том, что средства материнского капитала продавец сможет получить только по истечении двух месяцев с момента заключения договора купли-продажи и после соответствующего заявления, направленного в ПФР. Поэтому необходимо, чтобы продавец был согласен на получение средств с применением отсрочки.

Если недвижимость покупается с применением собственных средств семьи, то заключается договор купли-продажи квартиры с условием отсрочки платежа. Сначала покупатель передает сумму, которая имеется у него на руках, а уже после продавцу будет переведена сумма материнского капитала.

2. Если это оформление ипотеки с применением материнского капитала

Сумма капитала может использоваться по-разному:

  • в качестве первоначального взноса. Лишь немногие банки готовы принять материнский капитал полностью в качестве первоначального взноса. Обычно от заемщика требуется внесение минимум 10%-15% собственных средств. Таким образом, материнский капитал пойдет на увеличение размера первоначального взноса, что, в принципе, еще и выгодно, так как при увеличении первого взноса практически всегда уменьшается процентная ставка, применяемая к ипотечному кредиту;
  • в качестве увеличения максимально возможно суммы выдачи. При оформлении ипотеки банк всегда озвучивает максимальную сумму, которую он готовы выдать заемщику. С помощью материнского капитала эту сумму можно увеличить;
  • в качестве инструмента по уменьшению суммы, отправленной в кредит.

Для начала заемщику необходимо обратиться в банк. Сообщить консультанту, что собираетесь использовать сертификат. В банке вам предоставят информацию по займу, сделают предварительный расчет и выдадут список документов, требуемых для оформления.

Первоначальный пакет документов включает основные документы заявителя, справки о доходах, доказательства трудоустройства, оригинал или копия сертификата, справка из пенсионного фонда о том, что сертификат ранее не был использован даже частично. То есть, нужно посетить отделение ПФР с паспортом и сертификатом и взять соответствующую справку. После предоставления этих бумаг отправляется заявка на выдачу ипотеки.

Если по заявке на получение жилищного займа пришло одобрение, то можно отправляться на поиски квартиры. Банк дает на эти цели определенный временной промежуток (срок одобрения кредита), о том, каким он будет зависит от каждого конкретного случая.

После того как продавец найден, происходит стандартная ипотечная процедура. Проводится процедура страхования жизни заемщика, оценка покупаемого имущества, передача его в залог банку. Далее банк заключает ипотечный договор с покупателем и рассчитывается с продавцом.

Покупателю теперь нужно обратиться в ПФР, чтобы был осуществлен перевод материнского капитала в пользу банка. На это банком отводится определенный срок, прописанный в договоре.

В ПФР необходимо предоставить:

  • оригинал сертификата;
  • паспорт того, на кого оформлен сертификат;
  • СНИЛС;
  • копию оформленного кредитного договора;
  • копию зарегистрированного договора об ипотеке, если его оформление предусмотрено договором займа;
  • засвидетельствованное обязательство лица, на которого оформлен ипотечный кредит, говорящее о том, что купленная недвижимость будет оформлена в долевую собственность всех членов семьи.

После предоставления и рассмотрения всей документации ПФР переведет средства на счет банка или кредитного договора.

3. Полное или частично закрытие действующего ипотечного кредита

Данной возможность можно пользоваться сразу после получения сертификата на руки. Дожидаться трехлетия ребенка не нужно. Закрыть ипотеку можно полностью, если сумма для досрочного закрытия находится в рамках номинала сертификата. Можно погасить и частично с условием полного перерасчета задолженности.

Для начала нужно обратиться в отделении банка-кредитора, рассказать о своем намерении использовать материнский капитал в качестве полного или досрочного погашения кредита. В банке нужно взять справку об остатке задолженности или сумме, необходимой для полного досрочного закрытия договора.

После этого в ПФР передаются следующие документы:

  • оригинал сертификата;
  • паспорт;
  • копия кредитного договора;
  • справку о действующем размере задолженности;
  • свидетельство о собственности на помещение, купленное по договору ипотеки.

В ПФР необходимо будет заполнить заявление, бланк которого выдадут в отделении. Также, если детям и супругу/супруге заемщика не выделены доли в данном жилье, то собственник пишет заявление, по которому будет обязан выделить доли в квартире для всех членов семьи.

ПФР переводит деньги не сразу, это занимает около двух месяцев. После того как средства от материнского капитала переведены банку, необходимо прийти в его отделение и взять справку о закрытии долга, если ипотека гасилась полностью. Или подписать и забрать новый график платежей, который будет составлен с учетом суммы материнского капитала, ушедшей на частично досрочное погашение жилищного займа.

4. Участие в долевом строительстве

Покупка жилья за счет участия в долевом строительстве может стать самым выгодным решением приобретения жилья, тем более, что сейчас застройщиков обязывают оформлять полиса страхования на случай невозможности выполнить ими обязательства в полном объеме.

Здесь также можно использовать только материнский капитал или добавить к нему собственные средства, чаще всего встречается именно второй вариант. Сумма сертификата будет переведена на счет застройщика.

Как и при покупке готовой недвижимости, сначала необходимо найти застройщика, который согласится составить договор участия в долевом строительстве с применением рассрочки платежа. Изначально покупатель вносит сумму, которая имеется у него на руках, а остальную часть, равную сумме материнского капитала, переведет ПФР.

В ПФР предоставляется:

  • сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке, если оно имеется;
  • зарегистрированный в уставном порядке договор участия в долевом строительстве;
  • документ о сумме, которая уже передана застройщику;
  • официально оформленное обязательство, которого говорит о том, что после передачи объекта он будет оформлен в долевую собственность всех членов семьи.

Также в течении двух месяцев ПФР рассматривает предоставленную документацию, а после переводит средства застройщику.

Оформление недвижимости, покупаемой за счет средств материнского капитала.

Законом предусматривается порядок, при котором любая недвижимость, приобретаемая с привлечением средств сертификата, обязательно должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи. Размер этих долей определяется по соглашению.

Обналичивание материнского капитала

Законом не предусмотрена ситуация, когда владелец сертификата на материнский капитал получает средства на руки. Пенсионный фонд всегда рассчитывается путем безналичного платежа с продавцом недвижимости, банком или застройщиком.

Различные мошеннически организации предлагают обналичивание материнского капитала, беря в качестве комиссионных какую-то его часть. Эти сделки незаконный и в большинстве случаев с течением времени выявляются пенсионным фондом, который тщательно проверят все сделки, совершенные с применением сертификата. При уличении владельца сертификата в его незаконном использовании ему грозит уголовная ответственность по статье за мошенничество и обязанность возврата государственных средств в полном объеме.

Сертификат на матерински капитал можно использовать только на цели, прописанные в законе. Это покупка недвижимости, оплата образовательных услуг и перечисление средств на накопительный пенсионный счет матери.

Мы подберем подходящую квартиру и поможем с ее оформлением. Дадим полную консультацию и расскажем обо всех моментах и особенностях использования материнского капитала для покупки жилья.